¿Sabías que las deudas bancarias en Perú prescriben? Este es el plazo oficial para que ya no puedan ser cobradas, según el Código Civil 2025
El Código Civil establece un límite temporal para exigir judicialmente el pago de obligaciones financieras impagas, lo cual impacta en el historial crediticio de los deudores en el Perú.
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En el Perú, el marco legal contempla la prescripción de deudas bancarias, lo que implica que, transcurrido un tiempo determinado sin que se haya iniciado un proceso judicial de cobro, la obligación económica deja de ser legalmente exigible. Esta normativa está regulada por el Código Civil y resulta de especial interés para quienes enfrentan obligaciones financieras pendientes, ya que establece una fecha límite para el ejercicio de acciones legales por parte de los acreedores.
Aunque el paso del tiempo extingue la posibilidad de una demanda judicial, es importante considerar que la deuda podría seguir figurando en el historial crediticio del deudor, lo cual puede afectar su capacidad para acceder a nuevos créditos u otros productos financieros. Por tanto, conocer estos plazos resulta esencial para la planificación financiera personal y empresarial.
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¿Cuántos años deben pasar para que una deuda bancaria prescriba en Perú, según el Código Civil?
De acuerdo con el Código Civil peruano, las deudas bancarias prescriben después de diez años. Este periodo se cuenta desde el vencimiento de la obligación o desde la última gestión de cobro realizada por la entidad acreedora. Una vez cumplido este plazo, el deudor puede solicitar formalmente la prescripción de la deuda ante un tribunal, lo que, de aprobarse, extingue legalmente la obligación.
Es fundamental señalar que este proceso no ocurre de forma automática: requiere de una acción concreta por parte del deudor para que se reconozca oficialmente la prescripción. Mientras no se solicite y obtenga esta declaración judicial, la deuda podría continuar afectando el perfil financiero de la persona ante entidades bancarias y centrales de riesgo.
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Prescripción de deudas y su impacto en el historial crediticio: lo que debes saber en 2025
A pesar de que una deuda esté prescrita y no pueda ser exigida judicialmente, puede seguir figurando en los informes de las centrales de riesgo por un periodo adicional. Según la regulación vigente, el registro de una deuda impaga puede mantenerse activo hasta cinco años después de la última actualización negativa. Durante este tiempo, la calificación crediticia del deudor puede seguir viéndose afectada.
Por esta razón, los ciudadanos deben estar atentos a los plazos tanto judiciales como informativos. Una vez que se cumpla el periodo máximo de permanencia en los registros negativos, se puede solicitar la eliminación o actualización del historial crediticio ante las centrales de riesgo correspondientes, como Equifax (antes Infocorp) o Sentinel.
¿Qué bienes pueden ser embargados si tienes una deuda? Esto dice la legislación peruana
El Código Civil también establece cuáles son los bienes que pueden ser objeto de embargo ante el incumplimiento de una deuda, así como aquellos que están protegidos por ley. Entre los embargables se encuentran propiedades inmuebles no constituidas como patrimonio familiar, vehículos, maquinaria y herramientas no indispensables para el trabajo del deudor, así como remuneraciones o pensiones que excedan cinco Unidades de Referencia Procesal (URP).
Por el contrario, no pueden ser embargados bienes como la vivienda familiar registrada, prendas de uso personal, alimentos esenciales, libros, herramientas imprescindibles para el ejercicio profesional, y las pensiones alimentarias. Estos límites buscan garantizar condiciones mínimas de subsistencia y respeto a los derechos del deudor, incluso en situaciones de morosidad.
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