¿Quieres comprar un departamento en Perú? especialista explica cómo ahorrar con el sueldo mínimo y acceder a créditos
El acceso a un departamento propio se vuelve difícil para muchos peruanos con salario mínimo. Sin embargo, una buena gestión de dinero y el apoyo de programas como Techo Propio pueden acercar la meta.
El sueño de tener un departamento propio es una meta para muchos peruanos. Sin embargo, los altos precios de los inmuebles y el salario mínimo, actualmente de S/1.025, hacen que esta meta parezca difícil de alcanzar. A pesar de las dificultades, hay opciones para hacer realidad este anhelo.
Para entender cómo lograrlo, La República se contactó con Jorge Carrillo Acosta, especialista en finanzas de Pacífico Business School, quien explica cómo una persona con sueldo mínimo puede ahorrar y acceder a créditos como el programa Techo Propio para comprar una vivienda.
¿Cómo puedo ahorrar para comprar un departamento si gano el sueldo mínimo?
Una de las alternativas para lograrlo es a través de los créditos hipotecarios, especialmente el programa Techo Propio, que otorga un bono del Estado de hasta S/44.805. Este bono está dirigido a personas con ingresos bajos que desean acceder a una vivienda de hasta S/128.000. Sin embargo, este subsidio no cubre todo el costo del inmueble, por lo que es necesario contar con un ahorro inicial.
La cuota inicial para acceder a este crédito es del 10% del valor del inmueble, lo que equivale a aproximadamente S/12.800. Si bien parece una cifra alta para quienes ganan el sueldo mínimo, con disciplina y planificación es posible ahorrar esta cantidad.
¿Cuánto es la cantidad ideal que debo ahorrar?
El especialista Jorge Carrillo Acosta recomienda que una persona que gane el sueldo mínimo destine un porcentaje de su ingreso mensual al ahorro. Ahorros de S/180 mensuales (aproximadamente el 17% del sueldo mínimo) pueden ser suficientes para juntar los S/12,800 necesarios para la cuota inicial en un plazo de cinco años, si se invierte el dinero en una cuenta de ahorro con una tasa de interés de 5% anual.
Además, es importante considerar que con los S/44.805 del bono del Estado, el monto restante para completar el valor de la vivienda sería de aproximadamente S/63.195. Este monto puede financiarse a través del crédito hipotecario, pero las cuotas mensuales representarían un alto porcentaje del sueldo mínimo, lo cual podría resultar difícil de pagar. Por esta razón, es recomendable que la persona que aspire a comprar un departamento logre mejorar su ingreso en los años siguientes.
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Paso a paso para aprender a ahorrar para un departamento
- Establece una meta de ahorro: el primer paso es fijar una cifra clara sobre cuánto necesitas ahorrar para la cuota inicial.
- Destina un porcentaje del sueldo mínimo: ahorra alrededor del 17% de tus ingresos mensuales. Para personas que ganan el sueldo mínimo, esto puede ser alrededor de S/180 al mes.
- Utiliza cuentas de ahorro: ahorra en una cuenta de ahorro que ofrezca una tasa de interés anual. Así, tu dinero crecerá con el tiempo.
- Considera otras fuentes de ingreso: si es posible, busca aumentar tus ingresos para reducir el tiempo necesario para alcanzar la cuota inicial.
¿Cómo puedo mejorar mis hábitos financieros para ahorrar mejor?
Para mejorar los hábitos de ahorro, el especialista Carrillo sugiere implementar la siguiente estrategia: “Págate a ti mismo primero”. Esto significa separar una parte de tus ingresos para el ahorro antes de cubrir otros gastos. Además, es importante evitar la tentación de gastar el dinero que se ha destinado para el ahorro.
Otro consejo valioso es reducir gastos innecesarios, como suscripciones que no se utilizan o compras impulsivas. Asimismo, utilizar herramientas tecnológicas, como aplicaciones de finanzas personales, puede ayudar a llevar un control más estricto de los ingresos y egresos.
