Cajas y financieras en Perú asediadas por la criminalidad: 'banca' ilegal y extorsiva mueve S/8.000 millones

La Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (Fepcmac) alertó de que “la desbordada criminalidad” en el país viene golpeando gravemente a las microfinancieras constituidas por cajas municipales y rurales, financieras y entidades de desarrollo de la pequeña y microempresa (edpymes).

El titular del gremio, Jorge Solís, denunció que se han reportado casos de extorsión y amenazas dirigidas no solo a los comercios, sino también a sus analistas de crédito, especialmente en las zonas periféricas de la capital, con más incidencia en Lima norte.

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“San Martín es un distrito donde las bandas criminales y la banca paralela informal controlan el mercado financiero.(…) Hemos llegado a momentos insospechados en los que los delincuentes manejan un control de territorialidad. La mayor responsabilidad la tiene el Gobierno”, acusó.

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Por ejemplo, dijo que el préstamo ‘gota a gota’, que es una forma de ejercer servicios financieros ilegales, mueve S/4.000 millones en el mercado, lo que equivale a dos entidades o una institución grande del sistema microfinanciero”. Si a eso se le suman los demás préstamos de servicios ilegales financieros, la participación alcanza a los S/8.000 millones, muy cerca de los activos y colocaciones de Mibanco.

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Créditos en cajas y financieras en caída

Solís, como vocero de las microfinancieras afectadas, indicó que el crecimiento de la economía de 3,2% en 2024 es netamente coyuntural atribuido al sector pesca y retiros AFP, que alimentaron el consumo.

Señala el dirigente que este factor y la participación de las casas informales de crédito y el ‘gota a gota’ han impulsado el decrecimiento de los créditos, además de que vienen endeudando a los clientes.

Prueba de ello es que, en 2023, el saldo total de las colocaciones en el sistema microfinanciero (créditos que se otorgan a las personas y pequeñas empresas) fue de S/68.000 millones. Sin embargo, en 2024, con data hasta noviembre, el saldo llegó a S/64.000 millones, es decir, un retroceso de -2,1%.

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“¿Quiénes están copando ese mercado? La banca negra, ilegal e informal. Se tiene que dar políticas para apalancar al sistema de microfinanzas”, afianzó.

Otra consecuencia de la criminalidad es el incremento de los gastos operativos que deben destinar las cajas y financieras, los cuales al final se trasladarán a los costos de los créditos que solicitan los usuarios.

“Estamos redoblando nuestra vigilancia de agencias, la gente va con dinero, pero también los asesores de las cajas van a buscar al cliente en el campo, porque el 80% de ellos son informales”, indicó.
Las empresas que tienen mayor liquidez, lo que excluye a mypes, han invertido S/6.000 millones en seguridad.

Jorge Solís indicó a La República que la tasa de morosidad se ha incrementado 2% en el 2024, lo que implica “una menor capacidad de pago; es decir, muchos negocios no pueden honrar sus deudas”.

Según la Asociación de Bodegueros, en 2024 se cerraron 2.600 tiendas por las extorsiones. “La gente prefiere cerrar negocios para no pagar un cupo”, finalizó.

Cajas municipales mantienen solvencia

Consultado por este diario, el presidente de la Fepcmac sostuvo que el sistema de cajas municipales están sólidos y solventes, debido a que el índice patrimonial, indicador clave para evaluar su estabilidad, está por encima del 14%.

“Hay dos cajas que están en un programa de fortalecimiento patrimonial y que tienen acciones del Estado. Las dos están en azul”, refirió.

Por otro lado, llamó la atención a la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) porque, a su juicio, podría ser más drástica con las casas de empeño. “Dice la SBS que no les corresponde regular porque no captan ahorros del púbico. Eso es cegarse a una realidad”, indicó.