Depósitos a plazo fijo: ¿qué bancos y cajas municipales ofrecen mejores tasas por mi dinero en agosto?

Los depósito a plazo fijo son una opción de ahorro si buscas una tasa de interés atractiva por tu dinero en agosto de 2022. Esta posibilidad se abre mientras más ciudadanos decidieron solicitar la devolución de sus aportes de AFP y el retiro de su compensación por tiempo de servicios (CTS).

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) informó en su portal oficial sobre las tasas anuales que paga cada entidad financiera. Este dato es referencial. Para consultar el detalle exacto, debes validar con cada institución financiera.

¿Cómo funciona una cuenta a plazo fijo?

La SBS indica que las cuentas de plazo fijo “son depósitos de dinero que se realizan por un periodo de tiempo determinado”. Por ello, el usuario está obligado a no disponer de los fondos antes de que se cumpla el plazo acordado.

La entidad financiera pagará una tasa de interés de acuerdo al monto pactado y el tiempo de permanencia del dinero. Esta cuenta puede pertenecer a una personal natural o jurídica, ya sea en soles o moneda extranjera. Es importante subrayar que, si el usuario realiza retiros parciales o totales antes de concluido el plazo, “estará sujeto al pago de las penalidades que se hayan previsto en el contrato”, asegura la SBS.

¿Qué banco paga más interés por depósito a plazo fijo en 2022?

Revisa las tasas de rendimiento efectivo anual (TREA) que pagan las entidades financieras por depósitos a plazo fijo. Este porcentaje indica el monto final que ganará el usuario por su depósito, ya que incluye las tasas regulares y todos los costos asociados a la cuenta.

El cálculo, actualizado hacia el 21 de agosto del 2022 por la SBS, es para depósitos por S/ 5.000 a 360 días:

Las tasas que pagan las entidades financieras pueden variar de acuerdo al monto y plazo fijado. Por ejemplo, Proempresa ofrece 2% por un depósito de S/ 5.000 a 360 días. Pero si el plazo se acuerda entre 361 y 720 días, la TREA final será del 8,70%.

Para el caso de Banco Falabella, se mantiene la TREA de 8% para depósitos a partir de 360 días.

SBS: ¿qué comisiones no pueden cobrarte los bancos por depósitos?

Si los usuarios tienen un depósito, las entidades financieras no pueden cobrarte comisión o gasto por:

• Mantenimiento o administración de cuentas inactivas.
• En caso de devolución de un cheque mal girado o sin fondos, cuando se trate de cheques de la misma empresa.
• Por remisión de depósitos al Fondo de Seguro de Depósitos.
• Está prohibido cobrar por envío de estados de cuenta por medios electrónicos.
• En caso haya cargos en general, cuando la apertura de la cuenta se establezca como requisito para realizar cargos relativos al pago de algún crédito.
• En empresas bancarias, cargos interplaza por retiro de dinero en efectivo, a través de un cajero automático del propio banco o en ventanillas de atención en una localidad distinta a la ciudad donde se abrió la cuenta bancaria.

SBS: ¿qué es el fondo de seguro de depósitos?

El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) protege los ahorros de las personas que depositan dinero en una institución financiera autorizada. La cobertura alcanza a los depósitos nominativos; es decir, en los que aparece el nombre del titular o titulares del contrato, tanto personas naturales como jurídicas.

En junio de 2022, la SBS actualizó el monto máximo para la cobertura del FSD hasta S/ 121.910, el cual tiene vigencia en el periodo de junio, julio y agosto. Esto representa un incremento de S/ 5.626 frente al trimestre anterior (marzo, abril y mayo). De esta manera, los depositantes siguen cubiertos con montos superiores a los S/ 100.000 desde hace más de 3 años.

¿Qué pasa si muero y tengo dinero en mi cuenta de ahorros?

Tal como explica a La República el gerente legal de la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (APESEG), Eduardo Chávez, el dinero de la persona fallecida en una cuenta de ahorros no pasa a ser propiedad del banco, sino que debe ser otorgado a los familiares o herederos directos.

“Si eres un ahorrista del banco y lamentablemente falleces, ese dinero no se lo va quedar el banco. Lo que tienen que hacer los familiares es presentar la sucesión intestada, o llamada también declaratoria de herederos, y una vez que se presente la declaratoria, los herederos legales del banco van a poder acceder al dinero de quien en vida mantuvo sus ahorros”, explica el especialista.

¿Cómo conocer mi código CCI del Banco de la Nación?

Para consultar tu CCI del Banco de la Nación mediante la plataforma oficial de esta institución financiera, anota las siguientes recomendaciones. Debes tener tu número de cuenta a la mano.

• Ingresa a Consulta de código de cuenta interbancario, CCI del BN: https://zonasegura1.bn.com.pe/CCIConsulta/Inicio
• Selecciona el tipo de cuenta que tengas en ‘el banco de todos’: ahorros o corriente
• Escribe tu número de cuenta
• Clica sobre Aceptar. Automáticamente visualizarás tu CCI.

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¿Qué es el reporte de deudas de Infocorp y en qué casos se ve afectado?

El reporte de deudas es el documento que contiene información de las deudas de una empresa o persona, el mismo que será favorable siempre y cuando las deudas sean pagadas oportunamente y a tiempo. Esto aumenta tus oportunidades para obtener mejores condiciones de crédito mejorarán.

No obstante, si no se ha incumplido un pago en el pasado o si se tienen atrasos en los pagos actuales, el puntaje será negativo. Si bien no existe un proceso para borrar la información crediticia, los usuarios sí pueden mejorar su calificación y evolucionar de manera positiva si empiezan a mejorar sus prácticas de pago, renegociar o refinanciar sus deudas.

¿Cómo consultar tus deudas en Infocorp - Equifax?

Revisa los siguientes pasos para revisar tu historial crediticio, los detalles de tus deudas reportadas a bancos, empresas de servicio o incluso casas comerciales y tu puntaje en Infocorp.

• Primero, debes ingresar a Equifax y llenar los datos que te solicitan, tu número de DNI y tu correo.
• Después de validar tu identidad, puedes proceder a hacer el pago correspondiente a S/ 29,90.
• Luego de esto, tu reporte llegará a tu correo electrónico.

Banco de la Nación: pensionistas harán retiros sin costo en cajeros de otros bancos

Los pensionistas con cuentas en el Banco de la Nación podrán realizar retiros gratis en los cajeros automáticos de cualquier banco privado desde septiembre próximo, anunció el gerente general de la entidad, Matías Sternberg.

“Estamos cerrando convenio para que los clientes del Banco de la Nación, por lo menos los pensionistas mayores de 65 años, puedan a partir del próximo mes hacer retiros ilimitados en cualquier cajero de la red de cualquier banco a nivel nacional a cero costo”, precisó el funcionario.

Agregó que esta primera etapa estará dirigida para los pensionistas, pero también están evaluando la posibilidad facilitar algunas transacciones sin costo para el resto de clientes del Banco de la Nación.

“Para qué pedirle a un pensionista que se mueva de su casa. De repente no tiene un agente o un cajero del Banco de la Nación o una agencia cerca, pero de repente sí tiene un Interbank o Scotiabank o BCP y puede acercarse al cajero a hacer uso de su tarjeta y realizar retiros sin costo alguno”, apuntó el funcionario.

Tarjeta de crédito: ¿qué es la membresía y en qué casos se paga?

La membresía de una tarjeta de crédito es el cobro que realizan las entidades financieras, como bancos o cajas, cada 12 meses (anual) a las personas o empresas por cubrir beneficios como descuentos o la administración de programas de recompensa como puntos o millas.

Por su parte, las comisiones son cargos por servicios adicionales o complementarios a las operaciones contratadas con los usuarios, prestados por las entidades financieras.

¿Qué entidades financieras no cobran membresía por las tarjetas de crédito?

Hasta la fecha, estas son las entidades que no cobran pagos por la tarjeta de crédito.

• Banco BBVA: ofrece la tarjeta de crédito Visa Cero y Cuota Fija.
• Banco de Crédito del Perú (BCP): ofrece la cuenta con la tarjeta de crédito Visa Light.
• Interbank: ofrece la tarjeta de crédito Visa Access y Vea Privada.
• Scotiabank: ofrece la tarjeta de crédito Visa Sin Membresía.
• Banco Pichincha: ofrece la tarjeta de crédito Carsa Mastercard.
• BanBif: ofrece la tarjeta de crédito BanBif Cero Membresía Visa.
• Banco Falabella: ofrece la cuenta con la tarjeta de crédito CMR Visa Básica.
• Banco Ripley: ofrece la tarjeta de crédito Mastercard Basic.
• Banco Azteca: ofrece la tarjeta de crédito denominada Tarjeta Azteca Visa / Mastercard.
• Banco GNB: ofrece tres tarjetas: Platinum, Oro y Clásica.
• Banco de Comercio: ofrece la tarjeta de crédito Visa clásica sin membresía.
• Financiera Oh: ofrece la tarjeta de crédito Ceroh!
• Cencosud Scotia: oferta la tarjeta de crédito Visa Simple.