Crédito hipotecario: ¿qué bancos o cajas ofrecen la tasa de interés más barata para comprar una vivienda?
Al momento de pedir un préstamo, debes preguntar por la TCEA (tasa de costo efectivo anual), que es el costo real que deberás pagar. Aquí te dejamos un comparativo de las entidades financieras que ofrecen los créditos hipotecarios más baratos.
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Si estás considerando comprar una casa y asumir una deuda a largo plazo, es importante evaluar cuánto cobran las instituciones financieras por los préstamos hipotecarios con la finalidad de que se ajusten a tu presupuesto familiar. Por ello, en esta nota, te brindaremos un 'tour financiero' de las tasas más baratas que ofrecen los bancos y cajas municipales en este 2023.
¿Qué es la TCEA?
A diferencia de la TEA (Tasa de Interés Efectivo Anual), la TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) representa el costo real del crédito debido a que incluye, además de los intereses, todos los gastos administrativos (cargos, seguros, comisiones). Es decir, es el costo total que deberá pagar una persona por un préstamo, en este caso, hipotecario.
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Por ello, cada vez que se acerque a un banco, se recomienda preguntar por la TCEA que es la real deuda que englobará tu préstamo. Recuerde que a mayor TCEA, su préstamo costará más, la cual se reflejará en sus cuotas mensuales.
La TCEA es la sumatoria de la TEA más gastos administrativos y seguros. Foto: difusión.
¿Qué entidad financiera ofrece los créditos hipotecarios más baratos?
De acuerdo a estadísticas de la Superintendencia de Banca, Seguro y AFP (SBS) recogidas por esta redacción, la tasa de interés promedio del sistema bancario para un préstamo hipotecario es de 9,88%, al 28 de abril.
Ahora bien, según se visualiza en la tabla de Costo y Rendimiento de Productos Financieros del mencionado organismo, al 1 de mayo de este 2023, Banco GNB es la institución financiera que ofrece la tasa más barata (10,4%) para un crédito hipotecario de S/120.000 en un periodo de 15 años.
En los mismos valores, BBVA ocupa el segundo lugar al ofrecer una tasa anual de 13,29%, es decir una cuota mensual de S/1.512, mientras que BCP cobra una tasa de costo efectivo anual de 14,82%, que representa una cuota de S/1.508.
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| Entidad financiera | TCEA (%) | Cuota |
| Banco GNB | 10,4% | S/1.296,71 |
| BBVA | 13,29% | S/1.512,16 |
| Banco de Crédito | 14,82% | S/1.508,29 |
| Caja Arequipa | 15,15% | S/1.629,03 |
| Banco Pichincha | 15,38% | S/1.636,04 |
| Scotiabank | 15,43% | S/1.646,95 |
| Caja Lima Metropolitana | 15,53% | S/1.657,99 |
| Interbank | 15,88% | S/1.665,75 |
| Crediscotia | 17,98% | S/1.838,30 |
| Banbif | 18,16% | S/1.851,72 |
| Caja Tacna | 18,36% | S/1.866,86 |
| Caja Huancayo | 18,39% | S/1.855,49 |
| Caja Trujillo | 18,93% | S/1.886,75 |
| Caja Ica | 20% | S/600 |
| Financiera Qapaq | 24,01% | S/2.162,57 |
| Edpyme Micasita | 26,01% | S/2.442,15 |
| Caja Piura | 28,63% | S/2.604,40 |
| Mibanco | 99,19% | S/7.603,21 |
De este cuadro ilustrativo se desprende también que Mibanco es la entidad financiera que ofrece la más cara tasa de costo efectivo anual (99%) para un préstamo hipotecario de S/120.000 dentro de un periodo de 15 años.
