Conoce qué significa tu clasificación en la central riesgos de la SBS, según tus días de deuda

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ofrece un servicio gratuito para consultar el estado de las deudas de los ciudadanos con entidades financieras. Este reporte permite identificar posibles retrasos en los pagos y clasifica a los usuarios en categorías según su historial. Este sistema busca facilitar la evaluación crediticia de las instituciones y ofrecer a los deudores una visión clara de su situación financiera.

De acuerdo con las normativas vigentes, existen cinco categorías principales que reflejan el nivel de riesgo crediticio basado en la morosidad: normal, con problemas potenciales, deficiente, dudoso y pérdida. Estas clasificaciones sirven como referencia tanto para los usuarios como para las entidades financieras.

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Clasificación en la central de riesgos de la SBS

Según la plataforma oficial de la SBS, la evaluación crediticia varía en función del tipo de crédito y los días de retraso en los pagos. Las categorías se dividen de la siguiente manera:

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Categoría 0: Normal

• Créditos de consumo: Hasta 8 días de retraso.
• Créditos hipotecarios: Hasta 30 días de retraso.

Categoría 1: Con problemas potenciales

• Créditos de consumo: Entre 9 y 30 días de atraso.
• Créditos hipotecarios: Entre 31 y 60 días de atraso.

Categoría 2: Deficiente

• Créditos de consumo: Entre 31 y 60 días de atraso.
• Créditos hipotecarios: Entre 61 y 120 días de atraso.

Categoría 3: Dudoso

• Créditos de consumo: Entre 61 y 120 días de atraso.
• Créditos hipotecarios: Entre 121 y 365 días de atraso.

Categoría 4: Pérdida

• Créditos de consumo: Más de 120 días de atraso.
• Créditos hipotecarios: Más de 365 días de atraso.

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Si ya pagué mis deudas, ¿cómo dejar de figurar como moroso?

Si has saldado tus deudas y deseas actualizar tu historial, sigue estos pasos:

1. Confirma el pago: Verifica que la entidad registre el saldo como cancelado.
2. Espera la actualización: Puede demorar entre 30 y 60 días en reflejarse.
3. Revisa tu historial: Accede a plataformas como Equifax para verificar los cambios.
4. Solicita una corrección: Si aún figuran deudas, formaliza el pedido a la entidad.
5. Presenta documentación: Conserva tus comprobantes de pago como respaldo.
6. Consulta con la SBS: Si persisten inconsistencias, presenta una queja formal.

Al completar estos procedimientos, deberías poder regularizar tu informe y solicitar una constancia de no adeudo ante la entidad correspondiente.

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¿Qué significa y qué es la SBS?

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP tiene un papel fundamental en la regulación y supervisión de los sistemas financiero, de seguros, de pensiones privadas y cooperativas de ahorro y crédito en Perú. Su labor se extiende a la implementación de medidas para prevenir actividades ilícitas, como el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.

El principal objetivo de la SBS es proteger los intereses de los depositantes, asegurados y afiliados al Sistema Privado de Pensiones (SPP), asegurando un entorno financiero seguro y eficiente para los ciudadanos.