¿Cuánto tiempo se mantienen las deudas en las centrales de riesgo en Perú?

Las deudas que figuran en las centrales de riesgo del Perú pueden tener un fuerte impacto en el acceso a servicios financieros y créditos. Es importante conocer cuánto tiempo se mantienen estos registros para quienes desean mejorar su puntaje crediticio o resolver su situación financiera.

Estas centrales almacenan datos sobre el comportamiento de pago de los usuarios y el acceso a crédito, información que se utiliza para determinar el riesgo crediticio de cada persona.

Por lo tanto, es importante entender el tiempo que se mantienen estas deudas registradas y cuándo prescriben. A continuación, conoce cuántos años duran las deudas en las centrales de riesgo, en cuánto tiempo prescriben y cómo verificar si aún se tiene alguna deuda registrada.

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¿Cuánto tiempo permanece una deuda en las centrales de riesgo?

Las deudas pueden permanecer registradas en las centrales de riesgo durante un periodo de hasta cinco años, contados desde la fecha en la que el usuario regularizó el pago o canceló la deuda. Esto significa que, incluso después de haber pagado el total de la deuda, el registro se mantiene en el historial crediticio durante cinco años adicionales como antecedente de su comportamiento financiero.

Sin embargo, si la deuda no es cancelada, este periodo puede extenderse de acuerdo con la normativa vigente y las políticas de las entidades financieras. En la práctica, esto implica que las deudas no desaparecen automáticamente tras el periodo de tiempo mencionado, sino que deben ser regularizadas para que se considere el inicio del periodo de eliminación del registro.

Además, es importante tener en cuenta que las entidades financieras suelen revisar los últimos cinco años del historial crediticio de una persona para evaluar su nivel de riesgo, por lo que cualquier deuda reciente puede influir en la capacidad de acceder a nuevos créditos o servicios financieros​(deudas).

¿En cuánto tiempo prescribe una deuda en Perú?

En el Perú, las deudas prescriben después de un determinado periodo, dependiendo de si se trata de una deuda civil o una deuda tributaria:

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1. Deudas civiles: las deudas civiles, como préstamos personales, tarjetas de crédito o servicios financieros, prescriben a los 10 años de haberse generado, de acuerdo con el Código Civil. No obstante, este periodo se interrumpe si la entidad financiera realiza una acción de cobranza, como el envío de cartas de requerimiento o el inicio de un proceso judicial.
2. Deudas tributarias: las deudas con la Superintendencia Nacional de Aduanas y de Administración Tributaria (SUNAT) prescriben a los 6 años, contados desde la fecha de vencimiento de la obligación tributaria. Sin embargo, la prescripción puede extenderse a 10 años si la SUNAT realiza acciones de cobranza.

SBS: ¿cómo puedo verificar si tengo deudas?

Para verificar si se tienen deudas registradas en las centrales de riesgo, los usuarios pueden consultar su historial crediticio a través de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). La SBS ofrece un servicio de consulta gratuito en su portal web, donde se puede obtener un reporte de deudas vigente y actualizado. A continuación, se explica el proceso:

1. Acceder al portal de la SBS: ingresar a la página web oficial de la SBS y seleccionar la opción de "Consulta de Deudas" o "Reporte de Deudas".
2. Ingresar datos personales: el usuario deberá proporcionar su número de DNI y algunos datos adicionales para confirmar su identidad.
3. Revisar el reporte de deudas: una vez completada la verificación, se generará un reporte con el detalle de las deudas activas, montos pendientes y calificación crediticia.

Este reporte permite conocer el estado de las deudas registradas y verificar si se ha registrado algún pago o regularización. Además, es una herramienta útil para gestionar el historial financiero y tomar decisiones sobre la regularización de las deudas pendientes​