¿Cómo saber si mi familiar fallecido tenía una cuenta de ahorros?: pasos y requisitos para realizar el trámite
Tienes hasta 10 años para solicitar los fondos de las cuentas bancarias de un familiar fallecido. Pasado ese plazo, los bancos transferirán el dinero al Fondo de Seguro de Depósitos.
La República en GoogleCuando ocurre el fallecimiento de un familiar, surgen muchas dudas sobre los trámites que deben realizarse, especialmente si tenía bienes o cuentas de ahorro. En muchos casos, las entidades financieras tienen políticas específicas para acceder a esta información y, en algunos, es necesario realizar procedimientos legales adicionales.
A lo largo de los años, las plataformas digitales han facilitado ciertos trámites que antes requerían tiempo y desplazamientos. Sin embargo, cuando se trata de la gestión de bienes de una persona fallecida, todavía hay procesos que exigen documentos físicos y pruebas para demostrar el parentesco o derecho de sucesión.
Video destacado
KEIKO VUELVE POR LLUVIAS EN TUMBES + JORGE NIETO RESPONDE | SIN GUION CON ROSA MARÍA PALACIOS
¿Cómo puedo saber si mi familiar tenía una cuenta de ahorros?
Es importante saber que las entidades bancarias no revelarán la existencia de cuentas a cualquier persona. Los familiares directos o los herederos legales son quienes tienen el derecho de iniciar este proceso. Para ello, es esencial contar con ciertos documentos clave, como el certificado de defunción y documentos que acrediten el parentesco.
- Precio del dólar hoy en Perú, lunes 2 noviembre: consulta el tipo de cambio para compra y venta
- Inflación en Lima supera el 5% y se aleja de la proyección del BCRP: alimentos y transporte presionan los precios
El servicio "Herederos Informados" de la SBS es una herramienta fundamental para los herederos que desean conocer la situación financiera de un familiar fallecido. Este servicio gratuito proporciona información detallada sobre los productos financieros que el fallecido pudo haber tenido, sin necesidad de acudir a cada institución financiera por separado.
¿Qué documentos necesitas para saber si tu familiar fallecido tenía una cuenta de ahorros?
Deberás presentar el acta de defunción de tu familiar y el testamento donde se te nombre heredero. Con estos dos documentos, deberás completar un formulario para que la SBS solicite la información a los bancos y aseguradoras. Posteriormente, recibirás un certificado con los números de las cuentas y los bancos donde están los depósitos del fallecido, aunque no se te indicarán los montos.
Banco de Venezuela 2024: consulta cómo solicitar un crédito rápido de hasta 1.000 dólares en línea
Este trámite es completamente gratuito y tiene un plazo máximo de 12 días para brindarte una respuesta. De esta manera, la SBS centraliza la información, evitando que los familiares tengan que acudir a cada banco o aseguradora por separado para solicitar datos financieros.
Pasos para saber si tu familiar fallecido tenía una cuenta de ahorros
- Solicita el certificado de defunción: Este es el primer documento que necesitarás para comenzar el trámite. Debes obtenerlo en la oficina de registro civil o en la RENIEC. Sin este documento, ninguna entidad bancaria procederá con la solicitud.
- Consulta con las principales entidades financieras: Si tu familiar tenía cuentas en bancos, deberás dirigirte a cada entidad para consultar. Algunas entidades permiten hacer una consulta en línea si tienes el número de DNI del fallecido. De lo contrario, deberás hacerlo de forma presencial.
- Aporta los documentos necesarios: Además del certificado de defunción, puede que te soliciten una copia del DNI del fallecido y algún documento que acredite tu relación con la persona, como un certificado de matrimonio o acta de nacimiento.
¿Qué sucede si el fallecido no dejó un testamento?
En caso de que no cuentes con el testamento o un certificado de heredero, deberás solicitar la sucesión intestada, también conocida como declaratoria de herederos, ante el Poder Judicial o los Registros Públicos. Si no realizas este trámite, no podrás obtener información ni retirar los fondos de las cuentas de tu familiar, incluso si posees las tarjetas de débito.
Requisitos para acceder a los fondos
Una vez que confirmes la existencia de una cuenta, el siguiente paso es acceder a los fondos, lo cual puede ser un proceso más largo. Aquí te explicamos lo que necesitas:
- Designación de herederos: Si tu familiar dejó un testamento, deberás presentarlo junto con los documentos que acrediten el parentesco. En ausencia de testamento, la ley peruana establece quiénes son los herederos forzosos. Estos son generalmente los cónyuges, hijos y, en su ausencia, los padres.
- Declaratoria de herederos: Este es un trámite que se realiza ante un notario o en un juzgado, y que es necesario para determinar quiénes tienen derecho sobre los bienes del fallecido. Sin este documento, no podrás acceder a los fondos de las cuentas bancarias.
- Gestión en la entidad financiera: Una vez que tengas todos los documentos, deberás dirigirte a la entidad financiera donde el fallecido tenía la cuenta. El banco revisará todos los papeles y te indicará los siguientes pasos. Es probable que te pidan llenar algunos formularios adicionales antes de liberar los fondos.
