Transferencias interbancarias: ¿por qué los bancos comisionan por este servicio?

Las comisiones por transferencias interbancarias suelen ser un dolor de cabeza para los usuarios. En esa línea, varios clientes critican los montos que cobran los bancos por este servicio, pues lo consideran exagerado. No obstante, el coste de la referida transacción está regulada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

La regidora de la Municipalidad de Lima Jessica Huamán (Acción Popular) rechazó la comisión que cobra el BBVA por transferir dinero hacia el BCP. Tal proceso tiene un costo de S/ 12 por el trámite inmediato, mientras que si se hace efectivo al día siguiente le cobran S/ 9, señaló Huamán en su cuenta de Twitter, aunque no señaló el monto que buscaba transferir. “¡Que tal exageración con esas comisiones!”, lamentó.

¿Por qué los bancos cobran comisiones por transferencias?

Nos comunicamos con representantes del BBVA, quienes remarcaron que tales comisiones están avaladas por la SBS. En efecto, estos cobros están estipulados en el cuadro de cobros permitidos por la normativa vigente, tanto para transacciones inmediatas como diferidas.

“La comisión interbancaria es un servicio adicional que da el banco para mover dinero de una entidad financiera a otra con total seguridad. Sin que la persona tenga que llevar la plata de un lado a otro con el riesgo que eso implica. Normalmente, eso no es gratis, tiene una comisión”, explica Jorge Carrillo Acosta, profesor de la Pacífico Business School.

En el caso del BBVA, las comisiones son fijas cuando la operación se realiza en la misma plaza, aunque depende del canal: ventanilla, electrónico, cajeros, agentes, etc. Si se realizan en una plaza distinta, se aplica porcentajes con montos máximo y mínimos. En la mayoría de casos se cobra 0,10% del monto transferido.

El BCP cobra una tasa de S/ 4 por cada operación de transferencias interbancarias inmediatas, por montos máximos de S/ 30.000, en una misma plaza. Si el procedimiento es en plazas distintas, el cobro para el banco de destino será de un 0,5% del monto transferido.

Bancos podrían mejorar su comunicación

Si bien los cuadros de tarifas están a disposiciones de los usuarios, muchas veces estos no los revisan a detalle. Para Carrillo, experto en finazas, existe una responsabilidad compartida entre los clientes y los propios bancos.

“No hay ningún engaño: el cliente sabe que le estás cobrando eso, está en el tarifario y el cliente puede acceder a él cuando quiera. Sin embargo, también es cierto que muy pocos clientes lo leen”, señala el docente.

Al mismo tiempo, las entidades financieras podrían mejorar sus esfuerzos de difusión. “Otro problema es la poca comunicación de parte del banco. Entonces se lava las manos diciendo ‘yo puse mi tarifario, se lo doy al cliente, es su problema’”, remarca Carrillo Acosta.

Consejos para ahorrar en transferencias interbancarias

Si bien todas las transferencias interbancarias son procesos seguros y avalados por las autoridades, los clientes no deberían hacer un uso exagerado de ese servicio, si buscan reducir los montos exigidos, indica Carrillo.

“Obviamente, (es necesario) ver las tarifas que cobra cada entidad financiera para no pagar de más. Tampoco hacer uso indiscriminado de estas transacciones. Si sé que voy a hacer transferencias interbancarias, es mejor no hacerlo todos los días, sino ser más cauto con la frecuencia de transferencia”, aconseja el experto en finanzas y negocios.

¿Cuánto demora la transferencia interbancaria al Interbank?

En el caso de Interbank, las transferencias superiores a S/ 350 se puede demorar máximo 10 minutos en llegar a la cuenta de destino. El horario para realizar este procedimiento es de lunes a viernes de 8.30 a. m. a 4.00 p. m..

¿Desde qué fecha se podrá liberar el dinero de la CTS en los diferentes bancos?

La ley que permite acceder de hasta el 100% de la CTS entró en vigencia el domingo 5 de junio. Cabe señalar que en los principales bancos se podrá retirar el dinero a partir del lunes 6 junio, día en el que funcionan las entidades bancarias:

• BCP: lunes 6 de junio
• BBVA: lunes 6 de junio
• Scotiabank: lunes 6 de junio
• Interbank: martes 7 de junio
• Banco Ripley: lunes 6 de junio
• Mi banco: lunes 6 de junio

¿Cuánto demora una transferencia interbancaria por horario o diferida?

De acuerdo al portal transferenciasinterbancarias.pe, esto varía de acuerdo al horario de envío. No obstante, las entidades financieras utilizan tres turnos para procesar este trámite:

• Primer turno: si fue enviada antes de las 11.00 a. m. la otra entidad financiera la recibirá a partir de las 3.00 p. m. del mismo día.
• Segundo turno: si fue enviada entre las 11.00 a. m. y la 1.30 p. m. la otra entidad financiera la recibirá a partir de las 5.30 p. m. del mismo día.
• Tercer turno: si fue enviada después de las 1.30 p. mm la otra entidad financiera la recibirá a partir de las 10.30 a. m. del siguiente día útil.

¿Es obligatorio dar el DNI del destinatario de una transferencia interbancaria?

Esto dependerá de la entidad financiera. Algunas sí exigen precisar este dato; otras, en tanto, no lo ven necesario.

Es preciso señalar que el sistema no gestiona la validación del número de DNI, pese a que algunas veces solicitan esta data.

Beneficios de las transferencias interbancarias

• Se puede hacer de manera online a través de las plataformas de las entidades bancarias.
• Se pueden realizar pagos de tarjetas, recibos, depósitos, haberes, CTS, entre otros.
• Ahorro de tiempo, ya que no tienes que acercarte al banco.
• Solo se necesita el código de cuenta interbancario (CCI) de la persona a quien se le transferirá el dinero.

¿Qué entidades financieras permiten realizar transferencias interbancarias?

• BanBif
• Banco de Comercio
• Banco de la Nación
• Banco Pichincha
• Banco GNB
• BBVA
• BCP
• Caja Arequipa
• Capa Piura
• Caja Sullana
• Caja Trujillo
• Citibank
• CrediScotia
• Interbank
• MiBanco
• Scotiabank.

¿Qué debo hacer si el destinatario no recibió la transferencia interbancaria?

Ten en cuenta que, si al final del día no se ha realizado la transferencia, es decir, no se envió el dinero a la cuenta de destino, recibirás tu dinero de vuelta al día siguiente.

Esto sucede si hay algún error en la operación realizada. En esa línea, la persona que envió el dinero debe reclamar a su entidad bancaria.

¿Cuál es el monto límite para una Transferencia Interbancaria Inmediata?

Según el portal transferenciasinterbancarias.pe, se puede enviar hasta S/ 30,000 soles. En dólares la cifra máxima de US$10,000.

Actualizado por Emely Matos.