Esta es la mejor entidad financiera sacar un crédito hipotecario en Perú, según la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS)

Para quienes desean adquirir una vivienda en Perú, evaluar las condiciones de los créditos hipotecarios es clave para tomar una decisión acertada. Según los datos de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), algunos bancos destacan por ofrecer tasas de interés promedio más bajas en el mercado hipotecario. Conoce de cuáles se tratan.

Sin embargo, para efectuar una buena inversión no basta con elegir correctamente la tasa de interés, sino también requiere calcular otros factores que afectan los pagos a largo plazo, como el seguro de desgravamen y las características del crédito.

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¿Cuál es la mejor entidad financiera para sacar un crédito hipotecario, según la SBS?

De acuerdo con el último reporte de la SBS, el banco BBVA se posiciona como la mejor entidad financiera para sacar un crédito hipotecario, con una tasa de interés promedio del 7.73%, seguida por el banco GNB con un 8.14% e Interbank con una tasa del 8.21%. Con esta información, los peruanos pueden ahorrar considerablemente en los pagos de sus créditos al comparar las tasas de distintas entidades financieras y optar por la que mejor se ajuste a sus necesidades y presupuesto.

Sin embargo, según el administrador bancario Jorgehandre Huánuco, del canal de YouTube ‘El Cliente Nunca Pierde’, la tasa de interés puede variar en cada persona dependiendo de factores como el historial crediticio, la cuota inicial y el comportamiento financiero. Por ejemplo, quienes tengan una cuenta sueldo en el BCP o en el mismo BBVA podrían acceder a tasas de interés menores, gracias a la relación previa con la entidad. De esta manera, elegir el banco correcto y negociar condiciones adicionales puede ayudar a reducir los costos del crédito hipotecario.

“Si das más cuota inicial puedes negociar la tasa de interés, inclusive si es que tienes una cuenta sueldo en el BanBif o en el BCP, podrías acceder a una tasa de interés más baja si es que la negocias, argumentando que tienes una cuenta sueldo en dichas entidades financieras, lo que minimiza el riesgo de no pago”, señaló.

¿Cuál es el mejor tipo de crédito hipotecario en Perú?

Además de considerar la entidad financiera con la tasa de interés más baja, también es importante saber elegir el tipo de crédito hipotecario. Entre las distintas opciones que ofrece el BBVA, el creador de contenido resaltó al 'crédito hipotecario verde'. Este modelo está diseñado para viviendas sostenibles, es decir, aquellas que cumplen con criterios de construcción ecoamigables planteados para el 2030, como la eficiencia energética y el ahorro de agua.  

“Este crédito hipotecario verde te da la posibilidad de adquirir una vivienda sostenible en un proyecto con certificación EDGE o LEED, donde puedes beneficiarte de un bono verde BBVA de hasta 25.000 soles”, sostuvo.

Otra opción es el crédito Mi Vivienda BBVA, que incluye el bono del buen pagador y financia hasta el 92.5% del valor del inmueble en un plazo de 6 a 300 meses. Cabe destacar que el financiamiento mínimo requerido para esta opción es de S/10.000. Esta alternativa es ideal para quienes buscan su primera vivienda.

También existen créditos específicos para la construcción en terreno propio, como el crédito ConstruYo, y el Techo Propio BBVA, enfocado en familias de bajos ingresos.  

¿Por qué es importante tener un seguro de desgravamen?

El seguro de desgravamen es un aspecto esencial en cualquier crédito hipotecario, ya que protege a los familiares del titular de asumir la deuda en caso de fallecimiento o invalidez. Este seguro permite que la aseguradora cancele la deuda pendiente, brindando así tranquilidad financiera a los herederos. Por ello, se recomienda comparar los costos y opciones de seguro de desgravamen disponibles en el mercado para evitar pagar de más y asegurar una adecuada protección, aunque el precio varía dependiendo de factores como el capital asegurado.

“A mayor capital, mayor es la prima; a mayor edad, mayor es la prima que tú pagarías. El estado de salud y la presencia de enfermedades preexistentes también pueden aumentar la prima. Factores de riesgo como por ejemplo la presión alta, el colesterol alto, las enfermedades del corazón, la diabetes puede impactar el costo del seguro”, indicó Jorgehandre.

Algunos bancos permiten endosar el seguro de desgravamen, lo cual brinda la posibilidad de optar por una cobertura con devolución al finalizar el crédito. Esta medida permite recuperar parte de lo invertido en el seguro, disminuyendo el costo final del crédito.