¿Por qué la SBS intervino 2 cooperativas de ahorro y crédito en Perú y cuáles son?

En los últimos días, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha puesto en marcha un proceso de intervención en dos cooperativas de ahorro y crédito debido a irregularidades detectadas. Estas acciones han generado inquietud entre los miembros de estas entidades y el público en general.

Las medidas adoptadas por la SBS son parte de un esfuerzo continuo para mantener la integridad del sistema financiero peruano. La intervención busca no solo corregir las deficiencias encontradas, sino también prevenir futuros problemas que puedan afectar la confianza de los socios en estas cooperativas.

¿Cuáles son las cooperativas intervenidas?

Cooperativa de Ahorro y Crédito Latino Perú Limitada

La SBS intervino la Cooperativa de Ahorro y Crédito Latino Perú Limitada debido a problemas de solvencia y a la falta de cumplimiento de las normativas vigentes. Las irregularidades en la gestión financiera pusieron en riesgo los fondos de los socios y la estabilidad de la cooperativa.

PUEDES VER:Cooperativas: fondos estarán cubiertos en caso de no levantamiento de causal de intervención

Cooperativa de Ahorro y Crédito Quillabamba

Otra cooperativa afectada es la Cooperativa de Ahorro y Crédito Quillabamba, la cual también presentó deficiencias en su administración. La SBS detectó problemas de liquidez y fallas en la gobernanza, lo que llevó a la intervención para proteger los intereses de los socios.

Motivos de la intervención

• Problemas de solvencia y liquidez.- Ambas cooperativas presentaron serios problemas de solvencia y liquidez, lo que significa que no podían cumplir con sus obligaciones financieras. Estas deficiencias ponen en riesgo la estabilidad de las cooperativas y los ahorros de sus socios.
• Deficiencias en la gobernanza.- La SBS encontró fallas significativas en la gobernanza de las cooperativas intervenidas. La falta de un liderazgo adecuado y de controles internos eficientes contribuyó a la mala gestión y a las irregularidades financieras.

¿Cuál es el impacto de las medidas tomadas por la SBS sobre estas cooperativas?

Las medidas se dieron mediante la Resolución SBS N° 02514-2024 y la Resolución SBS Nº 02507-2024 e impide a las coopera

• Emprender acciones judiciales o administrativas para cobrar las deudas pendientes que tiene.
• Continuar con la ejecución de sentencias judiciales emitidas en su contra.
• Establecer gravámenes sobre alguno de sus bienes como garantía de sus obligaciones.
• Realizar pagos, adelantos o compensaciones, o asumir responsabilidades en su nombre, utilizando los fondos o bienes que le pertenecen y que están en posesión de terceros.
• Imponer medidas cautelares sobre sus bienes.

Pasos a seguir tras la intervención

Auditoría y reestructuración
La SBS llevará a cabo una auditoría exhaustiva de las operaciones de ambas cooperativas para identificar todos los problemas existentes. Este proceso es crucial para entender la magnitud de las irregularidades y planificar la reestructuración necesaria para asegurar la viabilidad de estas entidades a largo plazo.

Comunicación con los socios
Es fundamental que las cooperativas mantengan una comunicación transparente y constante con sus socios durante este periodo. La SBS exigirá que se informe a los miembros sobre los avances en la intervención y las medidas que se están tomando para proteger sus fondos.

PUEDES VER:SBS intervino a las cooperativas Quillabamba y Latino Perú Limitada

Implicancias para el sistema cooperativo

• Confianza en el sistema.- La intervención de estas cooperativas podría tener un impacto significativo en la confianza del público hacia el sistema cooperativo. Es vital que la SBS y las cooperativas trabajen juntas para demostrar que se están tomando las medidas adecuadas para corregir las deficiencias y asegurar la estabilidad financiera.
• Mejora de la regulación.- La intervención también subraya la necesidad de mejorar la regulación y supervisión del sistema cooperativo en Perú. La SBS deberá revisar sus políticas y procedimientos para prevenir futuras irregularidades y fortalecer la confianza en estas entidades.

¿Cuál es la función de la SBS?

La SBS es la entidad responsable de supervisar y regular el sistema financiero del Perú, incluyendo bancos, seguros y fondos de pensiones. Su papel es asegurar que estas instituciones operen de manera transparente y segura, protegiendo a los consumidores y manteniendo la estabilidad del sistema financiero.

SBS modifica reglamento de tarjetas de crédito y débito: ¿cuáles son los cambios?

• Se establecen nuevas medidas de seguridad con autenticación de dos factores que requiere que el usuario proporcione dos formas de identificación antes de completar una operación, lo que aumenta la seguridad de las transacciones.
• Para las operaciones con tarjeta presente, se requieren dos factores de seguridad. El primero es el chip o representación digital de la tarjeta, y el segundo puede ser un PIN u otro método aprobado por la SBS.
• Para operaciones con billeteras móviles de terceros basadas en la tokenización de tarjetas, deben ser verificadas mediante la tokenización de la tarjeta y un segundo factor distinto.
• Las empresas serán responsables por las pérdidas en operaciones no reconocidas sin autentificación reforzada, salvo prueba de la responsabilidad del usuario.

SBS: estos son los casos en que se puede intervenir una cooperativa

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) puede intervenir en una cooperativa de ahorro y crédito (COOPAC) en los siguientes casos:

• Cuando la COOPAC incurre en causal de disolución: la SBS puede declarar la disolución de una COOPAC que ya tenía solicitud de disolución y liquidación en trámite ante el Poder Judicial sin sentencia, por estar incursa en las causales de pérdida total del capital social y la reserva cooperativa y la conclusión del objeto específico para el que fue constituida, previstas en la Ley General de Cooperativas.
• Si la COOPAC presenta pérdidas significativas
• Cuando la COOPAC no está inscrita en el registro nacional: la SBS identifica como entidades informales a las COOPAC que no están inscritas en el Registro Nacional de Coopac a su cargo.
• Si la COOPAC realiza operaciones no permitidas: la SBS supervisa que las COOPAC inscritas en el Registro Nacional realicen únicamente las operaciones permitidas según su nivel en el esquema modular de supervisión.