Grati y CTS: claves para hacer crecer tu dinero extra ante la recesión

Más allá de los males que aquejan al país, fin de año suele ser un periodo de alto flujo comercial porque una parte de los peruanos, además de su salario, perciben la Compensación por Tiempo de Servicio (CTS) y la gratificación de diciembre.

Ya disipado el pánico por el coronavirus, lo prudente ahora es estirar al máximo nuestro dinero con los productos que ofrece el sistema financiero, y así, en un contexto donde el PBI cerrará en la cornisa del 0% —o incluso en negativo—, tener un as bajo la manga para futuras diligencias.

Depósitos a plazo

Jorge Carrillo Acosta, profesor de Pacífico Business School, recomienda antes de cualquier inversión reconocer el riesgo que queremos correr. Lo más seguro es un depósito a plazo en alguna financiera, caja municipal o rural, que tienen tasas anuales de hasta 7% y poseen un Fondo de Seguro de Depósito (FSD) por S/124.199; es decir, si la entidad se declara en liquidación o disolución, tus ahorros hasta ese umbral están a salvo.

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“En un segundo plano tienes a las cooperativas, que suelen dar tasas de entre 12% a 13%, pero no tienen el FSD. Recién a mediados del próximo año tendrán uno de 5.000 a 10.000 soles”, mencionó a La República.

De acuerdo con la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), la rentabilidad oscila entre 7,85% y 0,25%, y algunas cooperativas llegan al 10% (ver infografía para ejemplos según el riesgo a tomar).

Arturo García, profesor de Finanzas de ESAN Graduate School of Business, argumenta que es clave “diversificar la moneda” y ahorrar también en dólares para adelantarse a cualquier escenario riesgoso y generar así una rentabilidad promedio adecuada por ambos frentes.

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Asimismo, advierte que ante la reducción del tipo de interés referencial del BCRP, las tasas de depósito a plazo a más de un año serán menores a las registradas actualmente.

¿Jugármela por los fondos mutuos?

Es también una de las opciones más habituales (para los más audaces). Ambos especialistas coinciden en que parte del capital se puede perder por la naturaleza de este mercado de inversiones, pero hay que tener el temple suficiente para no doblegarse ante la volatilidad ya que los plazos de inversión son más prolongados.

La Asociación de Administradoras de Fondos Mutuos Perú señala que en octubre la rentabilidad de todos sus tipos —cada un temperamento distinto— fueron positivas, así como en términos interanuales. Estas, en soles, van de 0,05% a 5,36%; y en dólares, de -0,35% a 1,68%.

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Por ejemplo, en caso busques invertir S/20.000, producto de varios meses o años de esfuerzo, algunos fondos te darán una ganancia anual de hasta S/2.471. Si aspiras a más, puede llegar hasta a S/8.648 en un año con una inversión de S/70.000 o en dos años, a S/5.247 con S/20.000. García recomienda la misma fórmula: apostar por soles y dólares para salir airoso ante la volatilidad.

Otras opciones tengo para estirar mi dinero

Las AFP también pueden ayudarnos a elevar nuestro capital con su cartera sin fin previsional, la cual es de libre disponibilidad. No es ajena a los riesgos, tome nota.

Según la SBS, a setiembre, la rentabilidad neta de los aportes voluntarios alcanza picos de 7,40% (Fondo 0), 12,91% (Fondo 1), 8,44% (Fondo 2) y 3,90 (Fondo 3). “Son buena alternativa pero depende del perfil de riesgo. Replican la estructura de inversiones de los fondos que este año tuvo buen rendimiento”, anotó García.

Depósitos CTS, ante la libre disposición autorizada hasta diciembre, ofrece tasas de hasta 7,5%. En caso no se extienda su libre retiro, su tasa subiría nuevamente y sería más beneficiosa.