¿Qué son los fondos mutuos y qué bancos y cajas los ofrecen?

Los fondos mutuos son montos de dinero que aportan personas naturales a una Sociedad Administradora de Fondos (SAF) con el fin de poder generar rentabilidad a través de una inversión a corto, mediano o largo plazo. De esta forma, puede ser considerado como un patrimonio administrado por una sociedad y regulado por la Superintendencia del Mercado de Valores, según informa el portal Comparabien.

¿Qué bancos lo ofrecen?

Hay varias entidades financieras, como Sura, Scotiabank, BBVA, BCP, Interbank, Credicorp Capital, entre otros, que dan la posibilidad de acceder a la opción de fondos mutuos. Es importante mencionar que la rentabilidad depende del tipo de fondo y del banco donde se decide realizar la inversión. Asimismo, el mejor fondo mutuo es aquel que te genera mayor rentabilidad y que tenga un porcentaje de riesgo menor.

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ScotiaBank Fondos (Conservadores)

• Scotia Fondo de Fondos Corto Plazo Internacional FMIV
• Scotia Fondo Depósito Disponible S/. FMIV
• Scotia Fondo Depósito Disponible $ FMIV

ScotiaBank Fondos (Moderados)

• Scotia Fondo Premium S/. FMIV
• Scotia Fondo Premium $ FMIV
• Scotia Fondo Mixto Balanceado FMIV

ScotiaBank Fondos (Sofisticados)

• Scotia Fondo de Fondos Acciones US FMIV
• Scotia Fondo de Fondos Acciones Europa FMIV
• Scotia Fondo Acciones FMIV

BBVA (Soles)

• BBVA Tesorería Soles FMIV
• BBVA Perú Soles FMIV
• Fondo de Fondos BBVA Estratégico Conservador Soles FMIV
• Fondo de Fondos BBVA Estratégico Equilibrado Soles FMIV

Interfondos

• IF Libre Disponibilidad Soles FMIV
• IF Libre Disponibilidad FMIV
• IF Oportunidad Soles FMIV
• IF Oportunidad FMIV

¿Qué aspectos toman las administradoras de fondos?

Los aportes de los fondos mutuos son gestionados por una Administradora de Fondos con base en cuatro aspectos, según informa Rocío Coloma, gerente general de Credicorp Capital SAF.

• Se tiene en cuenta el perfil de inversión de cada partícipe. Esto va desde el más conservador hasta el más agresivo, así como sus expectativas de inversión.
• También se toma en cuenta el tipo de activo, ya sea renta fija, renta variable o renta mixta.
• El tercer aspecto es la estrategia de inversión, ya sea local, a nivel Latinoamérica, global o en países especializados.
• Por último, se debe tomar en cuenta el plazo de inversión de cada fondo.
• Los usuarios que tengan estos cuatro aspectos definidos pueden definir mejor la Administradora de Fondos Mutuos.

¿Qué tipos de fondos mutuos existen en el Perú?

Estos son los tipos de fondos mutuos que existen en el Perú:

• Fondos mutuos de deuda: salen a invertir en instrumentos de deuda, como bonos, papeles comerciales o certificados de depósitos. Son los fondos de menor riesgo o volatilidad.
• Fondos mutuos de acciones: buscan invertir exclusivamente en acciones. Ofrecen una rentabilidad mucho mayor que otros fondos y están orientados al largo plazo. Implican también un mayor riesgo debido a la volatilidad del mercado y del precio de las acciones.
• Fondos de renta mixta: invierten tanto en instrumentos de renta fija (como bonos y papeles comerciales) como en los de renta variable (acciones). Compensan el nivel de riesgo con la combinación de inversiones y un horizonte de inversión mayor al corto plazo para no exponer la rentabilidad a las fluctuaciones del mercado.
• Fondos mutuos estructurados: buscan recuperar el capital invertido o un porcentaje del mismo (no menor al 75%) a su vencimiento, y, de ser el caso, conseguir una rentabilidad ya establecida, fija o variable. Su política de inversiones está estructurada específicamente para lograr el objetivo.
• Fondos de fondos: su política de inversiones contempla invertir al menos el 75% de su patrimonio en otros fondos mutuos. Cada uno puede invertir en un solo fondo mutuo o más.
• Fondos mutuos flexibles: aquellos que no encajan del todo en las definiciones anteriores.