Peruanos acumulan deudas morosas por un total de S/30.900 millones

A mayo del 2022, la deuda morosa de 8,4 millones de peruanos asciende a S/ 30.900 millones, monto que sigue por encima del nivel prepandemia, ya que en mayo del 2019 registraba S/ 28.057 millones, según el último Informe de Morosidad, realizado por Equifax y el Centro de Emprendimiento e Innovación de la Universidad del Pacífico.

No obstante, la deuda morosa promedio por persona ya está ligeramente por debajo del periodo pre-COVID-19, puesto que se sitúa en S/ 3.668 frente a los S/ 3.670 del año 2019.

A detalle, el 66% representan deudas no financieras, es decir, las comerciales, de servicios, tributarias, de telecomunicaciones, entre otras. Estas sumaron S/ 20.367 millones en mayo último. Mientras que el otro 34% pertenece al sistema financiero al registrar S/ 10.629 millones, en tanto, su ratio de morosidad se sitúa en 5,4% por debajo del nivel prepandemia (6,0%).

“El ratio de morosidad (deuda morosa sobre deuda total) no se ha disparado y hasta ha disminuido, 5,4% en 2022 en comparación con el 6,0% que se presentó en el 2019. Asimismo, el nivel de riesgo de crédito de los peruanos ha mejorado; en el 2019, el 41% de la población tenía un riesgo bajo, es decir, era poco probable que incumplan en sus pagos, pero este año pasó al 50% de la población”, comenta Sergio Soto, Gerente de Desarrollo de Negocios de Equifax.

Morosidad financiera por tipo de crédito

Por tipos de crédito, el 27% de la deuda morosa en el sector financiero proviene del préstamo de la pequeña empresa; seguido por el crédito hipotecario, que representa un 23%; los préstamos personales con un 19%; los de microempresa con un 9%; y las tarjetas de crédito con un 8%.

Esta representación ha cambiado significativa entre los últimos años, sobre todo en los casos de tarjeta de crédito y préstamos de pequeña empresa.

La deuda morosa en tarjetas representaba el 16% del total en el 2019 (8 puntos más que en el 2022). En tanto, en el caso del crédito de la pequeña empresa ascendía el 22% de total (5 puntos porcentuales menos que hoy).

“Sobre estos créditos podemos inferir que los peruanos han preferido darle prioridad a aquellos créditos que les brinda liquidez para tener más dinero en el día a día debido a la coyuntura”, agregó Soto Iparraguirre.

Asimismo, según un análisis del Banco Central de Reserva (BCR), en el año 2021, se observó que, debido a los menores niveles de gasto de las personas por efecto de las restricciones de movilidad, los menores ingresos y la incertidumbre económica, se redujo el saldo y el número de tarjetas de crédito en poder de las personas.

En ese sentido, el vocero de Equifax detalla que “la deuda morosa de tarjetas de créditos en los últimos meses se ha reducido considerablemente, entre otros factores esto podría deberse a la disminución de colocaciones de este tipo de créditos y no necesariamente a una mejora en el comportamiento de pago”, tal como lo señala la SBS.

Por zona geográfica

En la mira de las regiones (Lima y Callao, Norte, Sur, Centro y Oriente) vemos que, en todos los casos, la deuda morosa ha decrecido entre prepandemia y pospandemia.

Las regiones del Norte y del Oriente tienen mayor efecto con 8% y 9% de reducción, respectivamente.

Asimismo, a mayo del 2022, Lima continúa siendo el departamento que tiene el mayor monto de deuda morosa con un total de S/ 15.242 millones. Le sigue Arequipa con una deuda de S/ 2.527 millones y La Libertad con un total de S/ 1.426 millones.

El informe también detalla que los cinco departamentos que más han crecido en deuda morosa, en comparación de enero 2020 a mayo 2022, son los siguientes: Cusco +17%, Tacna +16%, Junín +10%, Loreto +6% y Huánuco +5%.