Solo 2 de 15 bancos aceptan reducir tasas de interés con facilidades del BCRP

A casi dos meses de que el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) lanzara el programa de operaciones Repo para que las entidades financieras puedan reprogramar las deudas a menores tasas de interés, solo dos de los quince bancos existentes se han acogido a la medida, según informó Julio Velarde, presidente de la entidad emisora.

Aunque Velarde no precisó cuáles son estos dos bancos, Asbanc señaló que esta semana estarían brindando más detalles sobre el tema.

Cabe precisar que el BCRP lanzó este programa para darle liquidez inmediata a las entidades financieras con la condición de que reduzcan en 20% o 2 puntos porcentuales las tasas de interés al momento de reprogramar las deudas de sus clientes en un plazo de 6 a 48 meses.

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Esta medida permitiría dar un respiro económico a los usuarios, quienes en muchos casos perdieron sus empleos o vieron reducidos sus ingresos durante el estado de emergencia.

Y aunque acogerse a las operaciones del BCRP es voluntario, la SBS también prepublicó un proyecto de resolución en el que obligaría a los bancos a otorgar facilidades a los usuarios, dentro de los cuales destaca una reducción temporal de tasas de interés al reprogramar deudas. Esto podría empujar a que las entidades financieras se acojan al programa del BCRP.

Esta norma estaba prevista a entrar en vigencia en agosto, por lo que ya debería estar publicándose esta semana.

Reprogramación sin beneficios

Actualmente, los bancos han reprogramado alrededor de 18 millones de créditos, según información de Asbanc. Sin embargo, las condiciones no habrían sido del todo facilitadoras, ya que en la mayoría de casos se incrementó las tasas de interés, lo que a la larga termina endeudando más al usuario.

"Nos han presentado una parte de la película, pero la pregunta es bajo qué condiciones. ¿Qué beneficios tuvieron los créditos reprogramados para el sector productivo, cuánto se redujo la tasa de interés promedio, a qué plazo, cuánto se amplió el periodo de gracia?", enfatizó el exjefe de la SBS Juan José Marthans.

En esa línea, es preciso plasmar el impacto de la medida del BCRP recordando un caso alcanzado a La República sobre un cliente con una deuda pendiente de S/ 35.716 a 24 cuotas de S/ 1.619 mensuales, con una tasa de interés de 8,6%. En total, terminaría pagando S/ 38.877 si cumple su plazo actual.

El usuario recibió una llamada de Interbank, que le ofreció reprogramar esta deuda a 48 cuotas de S/ 937 mensual, pero con un alza de su tasa de interés a 12,5%, con lo que terminaría pagando S/ 44.976 en total.

Sin embargo, si este banco se acogiera a la medida impulsada por el BCRP, esta reprogramación se daría con la reducción de 2 puntos porcentuales, es decir, la tasa bajaría de 8,6% a 6,6%. La cuota mensual resultaría S/ 845 y pagaría en total S/ 40.560 (ver infografía).

Marthans recordó que a inicios de la pandemia, la SBS realizó una reducción de provisiones para flexibilizar los reportes de malas deudas que se les exige a los bancos. Esto con el fin de que se mejoren las condiciones y haya un menor costo de crédito.

“Sin embargo, si estos beneficios no se trasladan al sector productivo y no se reduce el costo de crédito, ¿a quién termina por beneficiar la medida?”, insistió el economista y también director del PAD de la Universidad de Piura.

La palabra

Julio Velarde - Presidente del BCRP

“(El sistema financiero se mantiene sólido). Hemos hecho pruebas e incluso con una caída del 20% del PBI, las instituciones financieras como sistema se mantienen en pie”.

Claves

Trasladar el beneficio. Velarde señaló que el costo de los fondos que utilizan los bancos para los préstamos se han abaratado y debería reflejarse también a los créditos del usuario final.

Condiciones. Para Marthans, lo que se flexibiliza son las condiciones de financiamiento. “No bajarles la tasa de interés en la actual coyuntura puede generar una gran pérdida para el sector productivo y comercial. Y al final de cuentas eso va contra los mismos intereses de la banca”.

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