¿Cómo se protegen los pagos en línea con IA y el análisis de comportamiento para evitar fraudes?

Durante el pasado 2 al 4 de diciembre, la ciudad de Miami fue, nuevamente, la sede anual del Mastercard Innovation Forum, evento en el que la firma multinacional de servicios financieros aprovechó en presentar a profundidad sus más recientes avances en soluciones en ciberseguridad y herramientas impulsadas en inteligencia artificial para prevenir una gran variedad de riesgos y optimizar la experiencia de los usuarios en sus pagos digitales. ¿Qué conocimos de primera mano? Te contamos.

IA y análisis de comportamientos para detectar fraude

En conversaciones con Greg Ulrich, Chief AI and Data Officer de Mastercard, conocimos un poco sobre NuDetect, la herramienta que trabaja ‘detrás de escena’ para ayudar a mantener seguro el entorno digital a través de cuatro capas integradas de tecnología que examinan cada evento en línea desde múltiples ángulos en tiempo real. La biometría pasiva y el análisis de comportamiento son las características que permiten validar a los usuarios sin interrumpir la experiencia digital con una precisión de más del 99 %, lo que da como resultado una experiencia más segura de pagos mejor verificados.

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En otras palabras, en esos pequeños segundos que te tomas para comprar, NuDetect evalúa una extensa cantidad de detalles para determinar si eres tú quien desea adquirir un producto o servicio. Para ello, identifican el dispositivo, la ubicación, tu correo, la hora de compra, la velocidad en la que se realiza el proceso, el tipo de negocio, qué producto se adquiere, el dinero desembolsado, entre otros elementos y así confirman si corresponde a tu perfil de consumidor o si se trata de un hacker o un virus que vulneró tu tarjeta. Este proceso se realiza sin que lo notes y es clave para proteger tu dinero cuando te han hackeado. Y si sospechan, pedirán tus datos biométricos para proceder con la adquisición.

Monitoreo global de fraudes con IA

Asimismo, cuentan con otro sistema denominado como Safety Net, el cual ayuda a proteger a los emisores y adquirentes de eventos de fraude a gran escala al proporcionar monitoreo a nivel de red a escala global para ayudar a identificar la ocurrencia de ataques de fraude generalizados cuando el cliente (o su procesador) no está en la capacidad de detectarlos o defenderse.

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Se trata de una herramienta que cobra mayor sentido, en especial si consideramos que los ciberataques que se realizan a nivel mundial, principalmente los bancarios, no dejan de evolucionar y adoptar mecánicas mucho más complejas.

Con Safety Net, se realiza un escaneo a gran escala de los movimientos inusuales o sospechosos que se ejecutan en el mundo, independientemente del servicio, mercado, canales o productos, por lo que detecta posibles amenazas de ataques de fraude en hasta 200 millones de transacciones diarias. La herramienta se apoya en 300 mecanismos impulsados con inteligencia artificial y su tiempo de respuesta es de hasta 25 milisegundos.

"En Mastercard, la inteligencia artificial juega un papel crucial al ayudar a los emisores a tomar decisiones rápidas y precisas sobre patrones de consumo y autorizaciones. Gracias a nuestra plataforma Mastercard Connect Stand-In, garantizamos una toma de decisiones dinámica y eficiente, alineada con las necesidades del consumidor y los estándares de seguridad más altos, lo que permite una experiencia fluida y segura en cada transacción", nos comentó Nereo Sánchez, Manager Security Solutions de Mastercard.

Otros servicios contra el fraude

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Adicionalmente a los sistemas mencionados, también existen soluciones como Fraud Insights, que realiza un diagnóstico totalmente detallado de los ataques que se ejecutan últimamente, para que uno tenga la posibilidad de detectar, analizar y prevenir eventuales riesgos que se originen en adelante.