¿Quién hereda los fondos de pensiones de una AFP si el titular fallece? Gerente de Operaciones de entidad privada responde

En Perú, más de 10 millones de personas aportan cada mes al Sistema Privado de Pensiones para asegurar un monto que usarán en su vejez. Sin embargo, ¿qué sucede con este fondo cuando una persona fallece antes de gozar de su jubilación? La República conversó con Shirley Parodi, gerente de Operaciones en AFP Integra, para conocer quiénes heredan el dinero juntado por el afiliado que pasó a mejor vida.

Según la administradora, el fondo del AFP se mantiene en la cuenta del titular hasta que sea reclamado por sus herederos o familiares directos.

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¿Quiénes reciben el fondo de pensiones luego de que el titular fallece?

Shirley Parodi indicó que cuando un afiliado fallece, el Fondo de Pensiones sirve en su totalidad para pagar una pensión de sobrevivencia a los beneficiarios, debido a que la cuenta debe ser repartida en una pensión mensual para los beneficiarios, que son el o la cónyuge (esposo/esposa), hijos menores de 18 años y padres que hayan dependido económicamente del afiliado o que tengan alguna incapacidad, habiendo sido declarados como inválidos.

Si el titular no registra beneficiarios, la gerente de Operaciones en AFP Integra detalló que el dinero pasa a formar parte de la masa hereditaria. “Es decir, algún pariente cercano, o, si tuviera hijos mayores de edad, que ya no son beneficiarios, eso lo cobran los herederos”, señaló.

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“En el caso de los hijos, también se les puede pagar una pensión mensual, siempre y cuando sigan estudios universitarios y cuando el fallecimiento del afiliado titular haya sido mientras los hijos eran menores de edad. Entonces, se puede pagar una pensión de sobrevivencia a los hijos mayores de edad, siempre que acrediten que están estudiando en la universidad”, agregó.

Por su parte, el abogado procesalista Rodrigo Rosales detalló para La República que, tras la muerte de la persona, el fondo se queda inamovible hasta que se pueda gestionar por parte de los beneficiarios o no beneficiarios provisionales. "Lo que se otorgaría a los beneficiarios es porque existe ya un antecedente de que estas personas están dentro del procedimiento, designadas como beneficiarios específicos", refirió.

¿Qué ocurre con el fondo si el titular fallece y este no registra beneficiarios?

Cuando no se cumplen los requisitos para otorgar una pensión de sobrevivencia a los beneficiarios, el fondo previsional pasa a formar parte de la herencia del titular fallecido, la cual puede ser entregada a los familiares directos a través de un testamento o, en su ausencia, mediante una sucesión intestada.

“Una persona en vida puede dejar un testamento. La familia o los herederos directos presentan el testamento y con eso tramitamos y entregamos el dinero a la masa hereditaria. Si las personas, que es lo que comúnmente sucede, no han dejado un testamento, los herederos tramitan una sucesión intestada, que lo pueden hacer ante un notario. Se presentan todas las personas que consideren que son herederos y, mediante este trámite, se declaran los herederos y son los que se presentan ante la AFP para que podamos entregar todo ese saldo que haya quedado en la cuenta del afiliado”, explicó Shirley.

En el caso ningún familiar reclame el fondo, el estado podría quedarse con el dinero del titular, según Rosales. Con base en el artículo 830 del Código Civil, el abogado procesalista señaló que se inicia un procedimiento en el Poder Judicial. El Estado lo puede hacer a través de una acción judicial, que se procede ante un juzgado de paz letrado. "Se presenta la titularidad que se detenta respecto a si hay certificado negativo de sucesión intestada, testificado negativo de testamento y, con todos esos documentos, la Beneficencia Pública podría solicitar que todo el dinero que se dejó como pensión”, añadió.

¿Cuáles son los pasos para solicitar el fondo del AFP de un familiar fallecido?

Parodi explicó que el primer paso para la familia es comunicarse con la AFP del afiliado y acceder a un proceso de asesoría donde recibirán toda la información necesaria sobre la pensión. Esto abarca los documentos que deben presentar, la identificación de los beneficiarios y la posible cobertura disponible. En este último caso, si el afiliado ha estado realizando sus pagos mensuales, mantiene activa la cobertura del seguro, lo que significa que la compañía aseguradora aporta el capital faltante en la cuenta para garantizar la pensión. Esta puede ser de por vida para el cónyuge y, para los hijos, hasta que alcancen la mayoría de edad o finalicen sus estudios, con un máximo de 28 años, según corresponda a cada situación.

“La cobertura es un componente del cálculo de la pensión que es muy importante y esto se activa siempre que una persona venga aportando mensualmente, por eso la importancia de no dejar de aportar, aun cuando uno no esté laborando como dependiente. Si para pagarle a todos los beneficiarios se necesitan 100.000 soles y en la cuenta solamente hay 10.000 soles, esos 90.000 adicionales que se necesitan para pagar una pensión los pone la compañía de seguros”, sostuvo.

En ese sentido, los pasos a tomar son los siguientes:

• Recibir la asesoría de la AFP
• Presentar la solicitud para el retiro del fondo con la documentación necesaria: certificados médicos de defunción, actas de defunción (para saber las causas del fallecimiento del afiliado), los documentos que acreditan que los solicitantes son los beneficiarios (partidas de matrimonio, partidas de nacimiento de los hijos, documentos de identidad; en el caso de los padres, declaraciones juradas de dependencia económica del afiliado o algún certificado médico que acredite que son personas de repente incapacitadas que necesitan tener una pensión de parte del afiliado).

“Todo esto se junta en una solicitud donde todo el grupo familiar tiene que firmar y estar de acuerdo con las condiciones que está firmando y eso inicia un flujo de trámites que tiene varias partes. Conforme van atravesando todas estas partes de la solicitud, la AFP va acompañando, asesorando, aconsejando sobre cuál es el camino que deben seguir todo el grupo familiar hasta el momento en que deciden por una modalidad de pensión, que ese ya es la etapa final”, agregó.

Si la familia no reclama la pensión, ¿qué pasa con el fondo de pensiones?

Si los familiares no saben a qué sistema previsional estaba afiliado el titular fallecido, pueden consultar esta información en la página web de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) con los datos del difunto, o comunicándose con cualquier AFP. Si no se realiza ningún trámite, el dinero del fondo permanecerá en la cuenta individual del afiliado sin ser retirado ni transferido.

“Las personas pueden venir en cualquier momento. Tenemos muchísimos casos de personas que se han presentado muchísimos años después del fallecimiento del afiliado titular y pueden acercarse en cualquier momento, sea a pedir la pensión de sobrevivencia o a pedir la herencia”, mencionó.

Parodi también señaló que las AFP remiten mensualmente el estado de cuenta del afiliado al correo electrónico o domicilio que figura en sus registros, lo que facilita a los familiares verificar si el fallecido estaba afiliado a una AFP y, en ese caso, comenzar el trámite para solicitar la pensión que les corresponde.

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