Gratificación de julio: ¿dónde invertir o cómo aprovechar el dinero extra en tiempos difíciles?

El viernes 15 de julio vence el plazo para que los empleadores del sector privado realicen el pago de la gratificación de julio del 2022.

En el Perú, serán más de 4 millones de trabajadores en planilla los que recibirán este beneficio. Es importante analizar el contexto económico y las variables en los precios de productos y costo de vida para aprovechar este ingreso con responsabilidad y darle el mejor uso posible.

La gratificación es un beneficio laboral que se deposita a los trabajadores del sector privado en julio y diciembre de cada año. Es equivalente a una remuneración mensual en el caso de las empresas regulares y a la mitad del sueldo en el caso de las pequeñas y medianas empresas.

Serán más de S/ 9 millones disponibles en las cuentas de los trabajadores, que deberán priorizar el pago de deudas y ahorro. Es importante incentivar la cultura de ahorro e inversión, ya que permite tener solvencia y sostenibilidad financiera en el mediano y largo plazo.

“Mientras más joven uno incentive su ahorro va a ser mucho mejor para su futuro. Al ser la gratificación un ingreso extraordinario sobre nuestro flujo mensual puede destinarse íntegramente a una inversión”, agrega Javier Gamboa, Gerente de Seguros de Vida Financieros y Pensiones de Rimac Seguros.

Aquí algunas opciones de inversión:

1.- En aseguradoras

La inversión en una aseguradora debe estar en función al perfil de riesgo que tiene cada persona. Si es un monto conservador debería buscar tasas garantizadas en entidades sólidas.

Si el perfil es un poco más moderado o agresivo, puede buscar alternativas que permitan acceder a rentabilidades más altas, al invertir en un mix entre instrumentos de renta variable y renta fija, “aquí es clave buscar diversificación y alternativas de inversión en otros países como Rimac, que tiene Inversión Global que permite acceder 100% al mercado internacional y ofrecer rentabilidades que han sido altas en el período reciente,” comparte Gamboa.

2.- En un banco

Ricardo Kanna, gerente de Productos y Medios de Pago de Banco Pichincha, comenta que es recomendable ahorrar al menos el 25% de este ingreso, para situaciones de urgencia futuras. Por ejemplo, Banco Pichincha ofrece tasas de ahorro de 4,5% y de hasta 7,25% para depósitos hasta fines de julio.

Otra forma de aprovechar este ingreso es destinarlo al pago de deudas, “establecer una lista de pagos importantes y los que pueden esperar es clave para honrar los compromisos y evitar caer en endeudamientos o ser reportado por centrales de riesgo’', agrega Kanna.

3.- En una caja

Si busca maximizar sus ganancias, Los Andes ofrece un Depósito a Plazo Fijo con una tasa de hasta 8,6% de intereses. “Nuestros clientes pueden optar por abrir un Depósito a Plazo por un año y obtener rentabilidades de 8%. En caso, mantengan su ahorro por 3 y 4 años, su rentabilidad será de 8,4% y 8,6% respectivamente”, comentó Sandra Jáuregui, gerente de Planeamiento Comercial de Los Andes.

¿Es hora de invertir en un terreno de campo?

La demanda de terrenos de campo se viene incrementando y esto se debe a que las personas están buscando un espacio fuera de Lima para disfrutar de un aire más limpio, pasar tiempo en familia e incluso mudarse por temporadas cortas aprovechando la posibilidad de trabajar remotamente.

En esa línea, David Herrera, CEO de Grupo Norte, menciona que una de las ventajas de adquirir un terreno es que con el paso de los años éste se revaloriza.

“Existe la posibilidad de revender el terreno y obtener una ganancia inmediata, o incluso construir una casa, disfrutar del activo y rentarlo para generar ingresos. Otro beneficio es que, al ser propietario de un terreno de campo, se puede personalizar la construcción de la propiedad,” precisa Herrera.

Zonas como Santa Rosa de Quives, Cieneguilla, Huanchuy y Calango tienen un potencial de crecimiento importante y se encuentran a distancias cortas desde Lima. “Los terrenos se ubican entre una hora y una hora y media de Lima, con metrajes de 200 y 500 m2. El precio por metro cuadrado oscila entre los US$100 y US$150″, indicó Herrera.

Educación y crecimiento personal

‘’Se trata de un ingreso que debería tener un tratamiento especial, invertir el beneficio de la gratificación en educación o una especialización será una decisión bien aprovechada,’’ recomienda Renato Peñaflor, profesor de Economía y Negocios de la de la Escuela de Postgrado de la Universidad San Ignacio de Loyola-USIL.

Apostar por la educación es pensar en el futuro, invertir en una capacitación corta puede significar generar nuevos ingresos. En la actualidad es cada vez más necesario conocer nuevos temas de negocios o cómo administrar emprendimientos, principalmente si planea desarrollar un negocio independiente a largo plazo.

‘’También puede adquirir productos que normalmente no puede costear salvo aplique a préstamos o con financiamiento, como una computadora nuevo para el estudio o trabajo’', apunta Peñaflor.

¿Cómo calcular el monto que me corresponde de gratificación?

El cálculo sería: sueldo + asignación familiar (en algunos casos se incluye si es que se tienen hijos menores o que cursen estudios superiores) + bono de 9% (EsSalud) o 6,75% (Empresa Prestadora de Salud-EPS) de tu salario. Revisa algunos ejemplos de Carrillo Acosta para calcular cuánto más recibirías en julio como parte de gratificación según tu sueldo:

• Si el sueldo bruto es de S/ 2.000, el sueldo neto sería de S/ 1.740 y la gratificación + bonificación será de S/2.180. En conclusión, recibirás un 25% más del ingreso neto.
• Si el sueldo bruto es de S/ 3.000, el sueldo neto correspondiente sería S/ 2.535 y la gratificación + bonificación será de S/ 3.270. En conclusión, recibirás un 29% más del ingreso neto.
• Si el sueldo bruto es de S/ 5.000, el sueldo Neto de S/ 4.003 y la gratificación + bonificación será de S/ 5.450. Esto significa que tendrás 36% más del ingreso neto.
• Si el sueldo bruto es de S/ 10.000, el sueldo neto de S/ 7.483 y la gratificación + bonificación es de S/ 10.900, entonces recibirás un 46% más del ingreso neto.