Estafas: ¿cómo puedo evitar caer en fraudes piramidales o de inversión?

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) advierte cada cierto tiempo de que algunas empresas siguen realizando actividades financieras sin contar con autorización de la entidad. Por ejemplo, Omega Pro, Generación Zoe, Xifra, entre otras, son algunas compañías que proponen esquemas de negocio; sin embargo, no cuentan con la aprobación de la SBS.

Es preciso señalar que, según el artículo 11 de la Ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, “toda persona que pretenda captar o recibir dinero de terceros, en forma de depósito, mutuo o cualquier otra modalidad, requiere la autorización previa de la SBS”.

En ese sentido, para evitar evitar caer ante un posible fraude, Jorge Carrillo Acosta, profesor y experto en finanzas de Pacífico Business School, brinda algunas recomendaciones para evitar ser estafado.

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Desconfía si te garantizan una alta rentabilidad en poco tiempo

Según el docente, es difícil conseguir grandes ganancias en el corto plazo (semanas o meses), y menos de forma garantizada, ya que, normalmente, los instrumentos con mayor probabilidad de una alta rentabilidad también tienen un mayor riesgo de perder buena parte de la inversión.

En ese sentido, muchas empresas estafadoras inventan un negocio para justificar sus presuntas ganancias, tales como invertir en criptomonedas, compra y venta de divisas, petróleo, oro o cannabis medicinal; no obstante, en el fondo no realizan ninguna actividad de este tipo.

Verifica si la empresa está autorizada para captar dinero

Carrillo sostiene que toda persona o empresa que desee captar dinero de terceros necesita la autorización previa de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Por ello, ante la gran cantidad de estafas que se suscitan, esta entidad tiene una división especializada en identificar este tipo de engaño, la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), por lo que podrían alertarnos si la empresa que consultamos ya ha sido detectada.

En caso desees consultar sobre alguna empresa de la cual sospeches que maneja algún tipo de ilícito en lo referido, puedes comunicarte a través de los canales de atención de la SBS:

• Línea gratuita a nivel nacional: 0-800-10840
• Teléfono fijo: (01) 200-1930
• Correo electrónico: informalidad@sbs.gob.pe
• Sitio web: www.sbs.gob.pe/informalidad

Desconfía si te exigen traer referidos

Las empresas serias no suelen exigir traer referidos o recomendados para que el negocio funcione, ya que las ganancias se basan en las inversiones que se realizan, y no en las personas que van ingresando a la organización.

“Normalmente, cuando se piden referidos para obtener la rentabilidad ofrecida, y no existe un bien o servicio específico que se comercialice, se trata de una pirámide financiera (estafa)”, sentencia el catedrático.

Sospecha si te piden depositar más dinero para no perder tu inversión

Si la empresa te exige depositar más dinero con la excusa de que las inversiones están en pérdida y necesitan recuperase con mayores depósitos, lamentablemente se trata de un fraude.

“En estos casos, es preferible perder el dinero que ya se entregó a colocar más fondos para aumentar la pérdida”, puntualiza Carrillo.

De otro lado, la SBS invoca a la población en general a informarse adecuadamente, así como también a tomar las previsiones del caso cuando tenga que decidir dónde ahorrar o invertir tu dinero.

Listado de entidades autorizadas para captar depósitos

Revisa si la entidad a la que vas a realizar transferencias u otra actividad financiera se encuentra registrada como empresa autorizada por la SBS. A continuación, te dejamos la relación de entidades autorizadas para captar depósitos actualizado al 9 de marzo de 2022, según la superintendencia:

Banco

• Alfin Banco
• BBVA
• Banco de Comercio
• Banco de Crédito
• Nación
• Banco Falabella
• Banco GNB
• Banbif
• Interbank
• Banco Pichincha
• Banco Ripley
• Santander Perú
• Bank of China (Perú)
• Citibank del Perú
• ICBC Perú Bank S.A.
• MiBanco
• Scotiabank Perú.

Financiera

• Compartamos Financiera
• CrediScotia
• Financiera Confianza
• Financiera Credinka
• Financiera Efectiva
• Financiera OH
• Financiera ProEmpresa
• Financiera Qapaq.

Caja municipal de ahorro y crédito

• CMAC Cusco
• CMAC Arequipa
• CMAC Sullana
• CMAC del Santa
• CMAC Huancayo
• CMAC Ica
• CMAC Maynas
• CMAC Paita
• CMAC Piura
• CMAC Tacna
• CMAC Trujillo
• CMCP Lima.

Caja rural de ahorro y crédito

• CRAC Cencosud Scotia
• CRAC Los Andes
• CRAC Raíz
• CRAC del Centro
• CRAC Incasur
• CRAC Prymera.