SBS: ¿cómo saber si una entidad financiera es legal?

Saber si una entidad financiera es legal es primordial para tener confianza, seguridad y respaldo jurídico al realizar transferencias financieras en el Perú. Sea para una compra, préstamo o crédito online, siempre debes verificar que la empresa esté registrada tanto en la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), como en la entidad de Prevención de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) del Perú.

A raíz de la pandemia y con la virtualidad, los movimientos financieros en bancos, cooperativas y cajas municipales/rurales han aumentado. Sin embargo, la exposición a los fraudes y estafas financieras también. Recuerda que captar dinero del público sin autorización de la SBS es un delito y debes denunciarlo ante las autoridades competentes.

¿Qué es la SBS?

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es la entidad peruana que se encarga de regular y supervisar el sistema financiero, de seguros, privado de pensiones y cooperativo de ahorro y crédito

También buscar prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Su objetivo primordial es preservar los intereses de los depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP.

La SBS se rige por el derecho público y su autonomía está reconocida en la Constitución Política del Perú. Sus objetivos, funciones y atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, Ley 26702.

Tips para evitar estafas en las transacciones financieras

Sea que realices movimientos financieros de forma física o digital, como préstamos, compra de dólares y adquisiciones online, recuerda seguir estas recomendaciones básicas para evitar estafas:

• Antes de depositar tu dinero, verifica que la entidad esté supervisada y regulada por la SBS.
• Consulta la veracidad de la entidad financiera mediante su página web.
• Sospecha de los préstamos baratos condicionados a un pago previo y tasa baja de intereses.
• Verifica si la fintech es segura, ya que, además de estar registrada en la SBS, también es supervisada en materia de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
• Si te prometen no revisar tu historial crediticio es una señal de riesgo. Las empresas siempre verifican el perfil financiero del nuevo cliente o usuario.

Riesgos financieros con empresas no reguladas por la SBS

Evita poner en riesgo tus ahorros frente a las ofertas de empresas y sujetos inescrupulosos. Anota las siguientes consideraciones brindadas por la SBS:

• Captar dinero del público sin autorización de la SBS es un delito.
• Desconfía de las propuestas que te ofrecen obtener grandes ganancias en poco tiempo a cambio de entregar tu dinero.
• No invites a más personas a participar. En la modalidad de pirámide financiera, estas empresas informales te exigen incluir a más personas a cambio de mayores ganancias.
• No te dejes convencer por conocidos que afirman estar recibiendo grandes ganancias. Estas empresas informales suelen pagar lo prometido al inicio buscando acumular una buena cantidad de participantes, para luego desaparecer con todo el dinero captado.

¿Cómo denunciar a una entidad informal?

Si conoces de alguna empresa que esté realizando actividades financieras sin autorización de la SBS, denúnciala ante la PNP, Ministerio Público o ante la propia superintendencia.

• Correo SBS: informalidad@sbs.gob.pe
• Teléfono SBS: 0-800-10840.

Lista de entidades autorizadas a captar depósitos

Para realizar transferencias u otra actividad financiera de forma segura es necesario que verifiques si esta se encuentra registrada como empresa autorizada por la SBS.

Al 23 de febrero de 2022, te compartimos la relación de entidades autorizadas para captar depósitos, según el portal de la superintendencia:

Banco

• Alfin Banco
• BBVA
• Banco de Comercio
• Banco de Crédito
• Nación
• Banco Falabella
• Banco GNB
• Banbif
• Interbank
• Banco Pichincha
• Banco Ripley
• Santander Perú
• Bank of China (Perú)
• Citibank del Perú
• ICBC Perú Bank S.A.
• MiBanco
• Scotiabank Perú.

Financiera

• Compartamos Financiera
• CrediScotia
• Financiera Confianza
• Financiera Credinka
• Financiera Efectiva
• Financiera OH
• Financiera ProEmpresa
• Financiera Qapaq.

Caja municipal de ahorro y crédito

• CMAC Cusco
• CMAC Arequipa
• CMAC Sullana
• CMAC del Santa
• CMAC Huancayo
• CMAC Ica
• CMAC Maynas
• CMAC Paita
• CMAC Piura
• CMAC Tacna
• CMAC Trujillo
• CMCP Lima.

Caja rural de ahorro y crédito

• CRAC Cencosud Scotia
• CRAC Los Andes
• CRAC Raíz
• CRAC del Centro
• CRAC Incasur
• CRAC Prymera.