¿Cómo adquirir un departamento si cobro el sueldo mínimo? Esto dice experto
¿Es posible comprar un departamento con el sueldo mínimo? Un especialista te explica cómo lograrlo a través de métodos de ahorro, crédito hipotecario y el bono Techo Propio.
¡Haz tu sueño realidad! Comprar una vivienda propia es el sueño de muchos peruanos, pero para quienes ganan el sueldo mínimo, esta meta puede parecer inalcanzable. Sin embargo, con una buena planificación financiera y aprovechando los programas de ayuda del gobierno, es posible hacer realidad este sueño.
A continuación, te presentamos algunas estrategias efectivas para ahorrar y adquirir un departamento, así como información sobre cómo beneficiarte de un crédito hipotecario y el bono Techo Propio, destinado a familias de bajos ingresos.
Si gano un sueldo mínimo, ¿cómo puedo adquirir un departamento?
Según explica "Una buena alternativa para conseguir un departamento ganando un sueldo mínimo es a través de un crédito hipotecario, exactamente, del programa Techo Propio, el cual te puede financiar una vivienda de hasta S/128.000 otorgándote un bono por parte del Estado de S/44.805. Sin embargo, la persona que desea obtener la vivienda tendría que poner una cuota inicial del 10% del valor, o sea alrededor de S/12.800", indica el especialista.
Es esencial seguir un plan de ahorro riguroso. Jorge Carrillo Acosta, experto en finanzas, recomienda ahorrar S/12,800 para la cuota inicial. Esto se puede lograr destinando S/180 mensuales durante cinco años y con ello alcanzar la inicial de una vivienda de los programas del Estado.
¿Cómo ahorrar para la inicial de un departamento si gano sueldo mínimo?
Ahora, la pregunta es ¿cómo ahorrar estos S/12.000 para la inicial de mi vivienda si gano el sueldo mínimo? Para poder llegar primero a esos S/12.000, alguien que gana el sueldo mínimo podría ahorrar S/180 mensuales que es más o menos el 17% de la remuneración mínima vital en nuestro país. Esa cantidad mensual durante cinco años a una tasa anual de cuenta de ahorro de un 5% —que hoy en día pagan hasta 7%— podría llegar a estos S/12.000. Incluso menos, si ahorra S/177 durante 5 años a esa tasa de 5% anual, podría llegar a los S/12.000 para la cuota inicial, el cual se sumaría a los S/44.805 del bono del Estado. Luego, restaría alrededor de S/63.195 para llegar a los S/120.000. Si se financia ese monto al 11% de tasa, la cuota sería alrededor de S/600 que para el sueldo mínimo represente el 60%, lo cual es desmesurado.
Otra opción es empezar ahorrar con el sueldo mínimo apuntando llegar a la cuota inicial y que en un plazo de 5 años ya no se gane el mínimo, sino pueda ganar aproximadamente unos S/2.000, con lo cual pagar S/600 se vuelve mucho más manejable, ya que representaría el 30% del sueldo —un monto bastante razonable— y es justamente entre 30 y 40% lo que se suele pagar en estos casos.
Estrategias de ahorro
- Establece un presupuesto mensual.- El primer paso para ahorrar es tener claridad sobre tus ingresos y gastos. Establecer un presupuesto te permitirá identificar en qué áreas puedes reducir gastos y cuánto puedes destinar al ahorro mensual. Prioriza tus necesidades básicas y elimina gastos innecesarios.
- Abre una cuenta de ahorros.- Es recomendable abrir una cuenta de ahorros destinada exclusivamente para la compra de tu vivienda. Deposita en esta cuenta el dinero que has destinado al ahorro cada mes y evita usarlo para otros fines. Esto te ayudará a mantener tus ahorros organizados y a la vista.
- Aprovecha ingresos adicionales.- Si tienes la oportunidad de obtener ingresos adicionales, ya sea a través de un segundo empleo, freelancing o algún emprendimiento, destina estos ingresos íntegramente a tu fondo de ahorro para la vivienda. Cada sol extra te acercará más a tu meta.
Crédito hipotecario
1. Requisitos para obtener un crédito hipotecario.- Para acceder a un crédito hipotecario, es importante cumplir con ciertos requisitos básicos, como tener ingresos fijos y demostrar capacidad de pago. Además, muchas entidades financieras exigen un historial crediticio limpio. Infórmate sobre los requisitos específicos de cada banco y empieza a prepararte con anticipación.
2. Comparación de tasas de interés.- Las tasas de interés varían entre las diferentes entidades financieras. Es esencial comparar las opciones disponibles en el mercado para encontrar la tasa más baja posible. Una tasa de interés menor se traducirá en menores pagos mensuales y un menor costo total del crédito.
3. Plan de pagos.- Elabora un plan de pagos que se ajuste a tu capacidad financiera. Asegúrate de que las cuotas mensuales no superen el 30% de tus ingresos, para evitar el sobreendeudamiento. Considera también la posibilidad de adelantar pagos cuando tengas ingresos adicionales, para reducir el tiempo de pago y los intereses totales.
Bono Techo Propio
1. ¿Qué es el bono Techo Propio?.- El bono Techo Propio es un subsidio otorgado por el Estado a familias de bajos ingresos para la compra, construcción o mejoramiento de una vivienda. Este bono puede ser una gran ayuda para quienes ganan el sueldo mínimo y desean adquirir una vivienda propia.
2. Requisitos para acceder al bono.- Para acceder al bono Techo Propio, es necesario cumplir con ciertos requisitos, como no poseer otra propiedad, no haber recibido anteriormente un subsidio del Estado y pertenecer a un grupo familiar con ingresos mensuales no mayores a ciertos límites establecidos. Verifica los requisitos y asegúrate de cumplirlos antes de postular.
3. Procedimiento de postulación.- El proceso de postulación al bono Techo Propio incluye la inscripción en el programa, la presentación de documentos que acrediten tu situación económica y familiar, y la espera de la evaluación y aprobación por parte del Estado. Mantente informado sobre las convocatorias y los plazos para postular a tiempo.
