Si deposito S/20.600 a plazo fijo en bancos y cajas por 6 meses, ¿hasta cuánto podría ganar?
Averigua cuáles son las entidades financieras que pagan las tasas de interés más altas por un depósito a plazo fijo de S/20.600, en el contexto de la posible aprobación del retiro AFP de hasta 4 UIT.
En el contexto financiero peruano, las inversiones en depósitos a plazo fijo continúan destacándose como una opción relevante para mejorar el rendimiento de los ahorros de la población. A diferencia de otros productos financieros, los depósitos a plazo fijo ofrecen la ventaja distintiva de brindar seguridad y estabilidad a los inversores, ya que las tasas de interés se establecen de manera fija y acordada desde el comienzo, manteniéndose inalterables a lo largo del período estipulado.
Además, los depósitos a plazo que poseen las personas en bancos, financieras, cajas municipales y rurales de ahorro y crédito están protegidas por el Fondo de Seguro de Depósito a través de un monto de cobertura de S/122.420 para el periodo marzo 2024–mayo 2024. Con la aprobación del dictamen de retiro AFP de 4 UIT en la Comisión de Economía del Congreso, miles de afiliados se encuentran a la expectativa de efectuar este desembolso e invertirlo. Si quieres conocer qué entidades ofrecen las mejores tasas para obtener ganancias, lee la siguiente nota.
Depósito a plazo fijo: ¿cuánto puedo ganar si dejo S/20.600 en bancos y cajas?
Para Arturo García, profesor de Finanzas de ESAN Graduate School of Business, los depósitos a plazo fijo aún son el producto bandera del sistema financiero, ya que aseguran mayores ganancias que cuentas de ahorro normales. "En lo que respecta a depósitos a plazo fijo, las tasas de interés se vienen reduciendo gradualmente. Sin embargo, están por encima de la inflación y oscilan entre 3,4% y 6,5% en promedio, lo que en dólares equivale a 2,3% y 3,2% anual", sostuvo.
Para obtener una visión panorámica de las potenciales ganancias que podrían obtener los ciudadanos que buscan maximizar la rentabilidad de sus fondos, analizamos el sitio web Comparabien utilizando un cálculo basado en depósitos a plazo fijo de S/24.600 durante 180 días. Esto considera la reciente aprobación del dictamen que permite el retiro de hasta 4 UIT de las AFP en la Comisión de Economía, medida que podría ser validada en el próximo Pleno del Congreso.
En ese sentido, Alfin Nuestro Banco es la entidad que ofrece a sus clientes una ganancia de S/758,53, ya que su tasa de interés de 7,50%, es la más alta en comparación con otras instituciones financieras. Le sigue Caja Los Andes, Efectiva: Tu Financiera, Compartamos Financiera y la Caja Municipal Ica, las cuales obtienen un retorno de S/736,44; S/726,79; S/688,16 y S/649,46; respectivamente.
En cuanto a los bancos, la institución financiera que remunera mejor hasta marzo de este año es el Banco de Comercio, con una tasa de rendimiento efectiva anual del 6% y una ganancia de S/591,26. A continuación, aparecen en la lista el BBVA (S/542,64), Interbank (S/474,37), Banco GNB (S/322,4), entre otras.
Si te interesa conocer todos los detalles sobre la TREA y ganancias que obtienes en los bancos, cajas y financieras en depósitos a plazo fijo por S/20.600 a 180 días, apunta los siguientes datos:
| Entidad financiera | TREA | Ganancia |
| Alfin Nuestro Banco | 7,50% | S/758,53 |
| Caja Los Andes | 7,50% | S/736,44 |
| Efectiva Tu Financiera | 7,40% | S/726,79 |
| Compartamos Financiera Campaña DPF | 7,70% | S/688,16 |
| Caja Municipal Ica | 6,60% | S/649,46 |
| Financiera Oh! | 6,50% | S/639,77 |
| Financiera Credinka - Depósito a plazo fijo campaña | 6,20% | S/610,68 |
| Banco de Comercio | 6% | S/591,26 |
| BBVA - Depósito a plazo soles digital | 5,50% | S/542,64 |
| Caja Metropolitana | 5% | S/493,9 |
| Interbank | 4,80% | S/474,37 |
| Qapaq | 4,50% | S/445,05 |
| Caja Centro Crecemos Juntos | 4,35% | S/430,37 |
| Caja Sullana | 4,20% | S/415,68 |
| Banco GNB | 3,25% | S/322,4 |
| BBVA - Depósito a plazo soles oficinas | 3,20% | S/317,48 |
| Financiera Credinka - Depósito a plazo fijo | 3,20% | S/317,48 |
| Caja Trujillo | 3,10% | S/307,63 |
| Caja Huancayo | 2,60% | S/258,33 |
| Banco Ripley | 2,50% | S/248,46 |
| Caja Arequipa - Depósito plazo fijo | 2,50% | S/248,46 |
| Financiera Confianza | 2,50% | S/248,46 |
| Crediscotia | 2,40% | S/238,58 |
| Caja del Santa | 2,20% | S/218,8 |
| Caja Cusco | 2,10% | S/208,91 |
| Caja Tacna | 2,10% | S/208,91 |
| Caja Piura | 2% | S/199,01 |
| Scotiabank | 1,45% | S/144,48 |
| Banco Pichincha | 1,25% | S/124,61 |
| Banbif | 1,25% | S/124,61 |
| MiBanco | 0,95% | S/94,78 |
| Banco Falabella | 0,50% | S/49,94 |
PUEDES VER: ¿Qué dijeron las AFP tras la aprobación del retiro de hasta 4 UIT de fondos de pensiones?
¿Cuáles son las mejores opciones para invertir tus ahorros?
Luego de la aprobación del dictamen que autoriza un nuevo retiro AFP de hasta 4 UIT (S/20.600) en la Comisión de Economía del Congreso, muchos ciudadanos aguardan con expectativa la posibilidad de acceder a este dinero utilizado para fines previsionales. Sin embargo, el economista Arturo García recomienda no liberar estos fondos porque se pondría en riesgo las pensiones futuras de los afiliados al Sistema Privado de Pensiones.
A pesar de la decisión que adopte el Parlamento, aconseja que las personas inviertan su dinero a través de los depósitos a plazo fijo en bancos, financieras o cajas municipales, ya que están protegidas por el Fondo de Seguro de Depósito, el cual tiene un monto de cobertura por hasta S/122.420 para el periodo marzo 2024–mayo 2024. De igual forma, sugiere tener en cuenta lo siguiente:
- Diversifica tu dinero ahorrado en soles y dólares como factor de reducción de riesgo.
- Alterna los plazos en función a tus necesidades.
- Diversifica las entidades financieras que estén cercanas al límite del Fondo de Seguro de Depósito.
¿Qué entidades están cubiertas por el Fondo de Seguro de Depósito?
Bancos
- BCP
- BBVA
- Scotiabank
- Interbank
- Falabella
- Ripley
- Mibanco
- BanBif
- Pichincha
- GNB
- Bancom
- Alfin
- Citibank
- Santander
- ICBC
- Bank of China
Financieras
- Crediscotia
- Compartamos
- Confianza
- Oh!
- Efectiva
- Credinka
- Proempresa
- Qapaq
Cajas Municipales
- Arequipa
- Piura
- Huancayo
- Cusco
- Sullana
- Trujillo
- Ica
- Tacna
- Maynas
- Lima
- Del Santa
- Paita
Cajas Rurales
- Cencosud Scotia
- Los Andes
- Prymera
- Del Centro
- Incasur
PUEDES VER: Retiro de AFP: ¿qué se sabe del cronograma y en cuántas partes se haría el desembolso de 4 UIT?
¿Qué es una tasa de interés?
Según Jorge Ojeda, docente de la Facultad de Negocios EPE de la Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas, la tasa de interés es el precio a pagar para utilizar una cantidad de dinero en una operación financiera, que suele colocarse en porcentajes y se aplica en determinados periodos del año.
¿Qué es la Tasa de Rendimiento Efectivo Anual?
La TREA es una tasa que paga la entidad financiera a aquellas personas que depositan sus fondos en el banco. Se utiliza para calcular el rendimiento de una inversión después de deducir los costos regulares y gastos asociados. En ese sentido, los productos que aplica la TREA pueden ser depósitos a plazo, CTS, cuenta corriente, cuenta sueldo y otros productos de ahorro.
Depósito a plazo fijo: ¿qué es?
Un depósito a plazo fijo es una inversión bancaria donde una cantidad de dinero se coloca en una cuenta bancaria por un período determinado, acordado previamente entre el cliente y la entidad financiera. Durante este tiempo, el capital invertido no puede ser retirado sin incurrir en penalizaciones.
A cambio, el banco ofrece una tasa de interés fija, que suele ser más alta que la de una cuenta de ahorros tradicional. Al finalizar el plazo, el cliente recibe el monto original más los intereses generados. Es una opción de inversión considerada segura, ya que el rendimiento está garantizado y no está sujeto a las fluctuaciones del mercado.
¿Cuántas modalidades de retiro de AFP existen?
- Jubilación anticipada
- Compra de vivienda
- Pensión mínima