¿Quieres un préstamo personal sin tener un historial crediticio en Perú? Aprende a solicitarlo paso a paso
Acceder a un préstamo sin historial crediticio en Perú es difícil, pero no imposible. Existen opciones desde entidades financieras tradicionales hasta 'fintechs' que facilitan su obtención.
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Acceder a un préstamo sin historial crediticio en Perú puede ser un desafío para muchas personas que buscan financiamiento por primera vez. La mayoría de los bancos y entidades financieras priorizan a clientes con un historial comprobado, lo que dificulta la aprobación para quienes nunca han solicitado créditos o tarjetas de crédito.
Sin embargo, existen alternativas para aquellas personas que desean obtener un préstamo sin antecedentes financieros. Desde instituciones tradicionales hasta 'fintechs' especializadas, diversas opciones permiten acceder a montos considerables bajo ciertas condiciones. En este artículo, te explicamos dónde solicitar estos préstamos y cómo mejorar tus probabilidades de aprobación.
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¿Dónde solicitar un préstamo sin historial crediticio en Perú?
A continuación, presentamos las principales entidades financieras en Perú que ofrecen préstamos a personas sin historial crediticio, junto con sus requisitos y condiciones.
Efectiva Financiera
Esta entidad permite acceder a préstamos inmediatos de hasta S/6.000 sin necesidad de demostrar historial crediticio. Los plazos de pago pueden extenderse hasta 18 meses y la tasa de interés varía entre 50% y 83,64% TEA. Es una opción viable para quienes buscan financiación rápida sin trámites complicados.
Interbank
Si tienes una cuenta de ahorros o sueldo en Interbank, podrías ser elegible para solicitar tu primer préstamo personal. Este crédito puede pagarse en un plazo máximo de 60 meses y la solicitud se puede realizar a través de la banca móvil, lo que facilita el acceso sin necesidad de acudir a una agencia.
Alfin (ex Banco Azteca)
Alfin ofrece préstamos sin necesidad de presentar comprobantes de ingresos, lo que facilita el acceso al crédito para trabajadores independientes. La entidad evalúa la capacidad de pago a través de factores como líneas telefónicas postpago o celulares adquiridos a crédito. Los montos van desde S/500 y los plazos pueden alcanzar los 36 meses.
Prestamype
Esta fintech está especializada en préstamos con garantía hipotecaria, lo que permite obtener montos que oscilan entre S/20.000 y S/1.000.000. Sus créditos están disponibles tanto para personas sin historial crediticio como para aquellas reportadas en Infocorp. El plazo de pago varía entre 1 y 4 años, con una tasa de interés a partir del 16 % TCEA.
Comparación entre entidades financieras
| Entidad Financiera | Monto disponible | Plaza Máximo | Requisitos | Tasa de Interés |
|---|---|---|---|---|
| Efectiva Financiera | Hasta S/6.000 | 18 meses | Sin historial crediticio | 50% - 83,64% TÉ |
| Interbancario | Variable | 60 meses | Cuenta de ahorros o sueldo | Según evaluación |
| Alfín | Desde S/500 | 36 meses | Sin comprobante de ingresos | Evaluación de riesgo |
| Prestamype | S/20.000 - S/1.000.000 | 1 - 4 años | Garantía hipotecaria | Desde 16% TCEA |
Consejos para mejorar tu historial crediticio y obtener un préstamo
Si aún no cuentas con antecedentes financieros y deseas aumentar tus posibilidades de obtener un préstamo sin historial crediticio, considera las siguientes estrategias:
- Solicita una tarjeta de crédito asegurada: estas tarjetas requieren un depósito como respaldo y te permiten comenzar a construir tu historial.
- Paga puntualmente tus facturas: servicios como luz, agua, telefonía e internet pueden ser considerados en algunas evaluaciones crediticias.
- Evite sobreendeudarte: si adquiere una tarjeta o un crédito pequeño, asegúrese de utilizar solo un porcentaje bajo del límite aprobado para evitar endeudamientos.
- Solicita créditos pequeños y páguelos a tiempo: optar por préstamos de bajo monto con pago oportuno mejorará tu calificación ante entidades financieras.
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¿Qué tipos de préstamos me convienen si no tengo historial crediticio?
Si no tienes historial crediticio, puedes optar por diversas alternativas para acceder a financiamiento. A continuación, te explicamos los tipos de préstamos más recomendados para personas sin historial financiero.
Préstamos respaldados por garantías
Este tipo de financiamiento requiere dejar un bien tangible como respaldo, lo que reduce el riesgo para la entidad financiera y facilita la aprobación del crédito. Se puede usar un vehículo, una propiedad o cualquier activo de valor como garantía.
Prestamos con aval
En esta modalidad, una tercera persona con buen historial crediticio se compromete a asumir el pago en caso de incumplimiento. Contar con una evaluación aumenta la probabilidad de aprobación y permite acceder a mejores condiciones, como tasas de interés más bajas.
Préstamos ofrecidos por entidades financieras pequeñas
Algunas cajas municipales, cooperativas y fintechs ofrecen créditos a personas sin historial crediticio. Estas entidades evalúan factores como empleo, ingresos regulares y estabilidad financiera para determinar la elegibilidad del solicitante.
¿Qué es un historial crediticio en Perú?
El historial crediticio es un registro financiero que refleja la responsabilidad de una persona en el manejo de deudas y pagos. Este informe detalla información clave, como:
- La cantidad de préstamos o créditos adquiridos.
- Tipos de financiamiento utilizados (tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecarios, etc.).
- Plazos y montos de pago establecidos en cada crédito.
- Cumplimiento de pagos y retrasos registrados.
En Perú, las centrales de riesgo como Infocorp, Sentinel y Equifax recopilan y almacenan estos datos para que las entidades financieras puedan evaluar la confiabilidad de los solicitantes.
