Esto es lo que debes hacer si piensas jubilarte en EE. UU.: 8 movimientos financieros muy importantes

La mayoría de las personas dedica gran parte de su vida adulta a ahorrar para la jubilación, con el objetivo de garantizar estabilidad financiera en el futuro. Sin embargo, cuando la jubilación se acerca, es común experimentar incertidumbre y sentir que no se está completamente preparado para esta nueva etapa.

De acuerdo con NBC News, la jubilación representa un cambio tanto económico como emocional, por lo que contar con el apoyo de un asesor financiero especializado puede ser una decisión acertada. Un experto en el área no solo ofrecerá consejos sobre cómo administrar los recursos financieros, sino que también colaborará en la planificación de un estilo de vida adecuado para la fase posterior al trabajo.

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¿Cuáles son los 8 movimientos financieros muy importantes si piensas jubilarte en EE. UU.?

Es fundamental tomar decisiones financieras estratégicas que garanticen una jubilación estable y sin sobresaltos económicos. Existen ocho decisiones clave recomendadas por asesores financieros para asegurar una transición exitosa hacia esta nueva etapa de la vida:

• Calcula tu flujo de caja y crea un presupuesto: calcular sus "fuentes de reemplazo de salario", como sugiere Mark Ziety, asesor financiero certificado (CFP) en WisMed Financial, en Madison, Wisconsin. Para mantener la estabilidad financiera en esta nueva etapa, es fundamental entender que los ingresos durante la jubilación pueden provenir de tres categorías principales.
• Calcule sus necesidades de vida: Además de establecer un presupuesto mensual o anual para la jubilación, es fundamental calcular la duración estimada de los activos. Con el aumento de la esperanza de vida, muchas personas viven hasta los 90 años o más, lo que hace que la planificación financiera a largo plazo sea una prioridad.
• Ordena tu equilibrio: Reducir o eliminar la mayor cantidad de deuda posible antes de la jubilación es una estrategia clave para asegurar estabilidad financiera en esta etapa de la vida, según Matthew Benson, asesor financiero certificado (CFP) de Sonmore Financial en Chandler, Arizona.
• Revise sus inversiones: Si sus cuentas de jubilación están dispersas entre múltiples empleadores o instituciones financieras, es recomendable consolidarlas en una sola cuenta para optimizar su administración y maximizar los beneficios fiscales.
• Crea una reserva de efectivo: Así como ahora necesitas un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados y proteger tus ahorros, lo mismo ocurre con la jubilación.
• Calcule sus impuestos: Después de proyectar sus ingresos de jubilación, ¿su factura fiscal será mayor o menor que la actual? No olvide que los beneficios del Seguro Social están sujetos a impuestos federales, y algunos estados los gravan, mientras que otros no.
• Plan de atención sanitaria: Si está decidido a jubilarse antes de los 65 años, cuando sea elegible para Medicare, necesitará su propio seguro médico si no está en el plan de su cónyuge.
• Poner otros asuntos en orden: Si fallece o es incapaz de tomar decisiones, es esencial que sus asuntos estén en orden. Asegúrese de que los beneficiarios de sus cuentas financieras estén correctamente enumerados y obtenga un testamento, un plan patrimonial y una directiva anticipada de atención médica actualizados. 

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¿Cuánto dinero se necesita para jubilarse en Estados Unidos?

De acuerdo con el portal financiero The Motley Fool, el cálculo del monto requerido para una jubilación estable en Estados Unidos depende de diversos factores, como el estilo de vida, los gastos habituales y la inflación.

No existe una cifra universal para todos, pero los expertos sugieren que una buena referencia es contar con ahorros equivalentes a entre 20 y 30 veces el ingreso anual deseado.

Este enfoque facilita lograr una jubilación en 2025 con estabilidad y autonomía financiera. Es crucial considerar que cada persona posee circunstancias específicas, lo que hace necesario adaptar el plan y aplicar estrategias que garanticen un porvenir sin dificultades económicas.