Deudas: ¿Qué me conviene más, congelarlas o reprogramarlas?

A partir de las medidas adoptadas en el actual Estado de Emergencia y con la finalidad de apoyar a los clientes, diversos bancos han brindado facilidades de pago, ya sea por congelamiento o reprogramación de deudas.

En ese sentido, el ABC del BCP brinda algunas recomendaciones para identificar cuál de ellas se adaptan a tus necesidades:

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1. Evalúa tu situación: Analiza cuánto tiempo necesitarás para poder retomar el pago de tus deudas y si contarás con el dinero suficiente para cubrirlas.

Recuerda que en cualquiera de las alternativas que escojas, las cuotas a programarse serán diferentes de las de tu cronograma inicial.

2. Reconoce cada una: Para poder tomar una decisión, es importante conocer de qué trata cada uno de estos beneficios.

Reprogramación

Consiste en prorrogar o “patear” el cronograma de pagos por 30 o 90 días sin aumentar el número de cuotas de tu deuda.

Durante ese período, no pagarías nada y el interés por las cuotas reprogramadas será añadido a las restantes.

Por ejemplo, si un cliente debe 6 cuotas de 500 soles y pide una prórroga de 90 días, ahora tendrá 6 cuotas pendientes de 517 soles, pero las comenzará a pagar recién en 90 días.

El monto total adicional por esas cuotas prorrogadas será de 102 soles (17 soles x 6 meses).

Congelamiento

Podrás congelar las cuotas de tus préstamos de abril y mayo, siendo fraccionadas en un nuevo préstamo desde 24 hasta 48 meses sin intereses ni comisiones adicionales.

Por ejemplo, un cliente tiene un préstamo personal de 12 cuotas pendientes de 300 soles cada una. En este caso, luego de los 2 meses sin pagar (600 soles), se generará un préstamo personal con cero intereses por el que se deberá pagar 25 soles mensuales por 24 meses (lo que equivale justamente a 600 soles).

En resumen, luego de los 2 meses sin pagar nada, el cliente pagará la cuota regular de su préstamo (300 soles) más los 25 soles correspondientes al préstamo sin intereses por las 2 cuotas fraccionadas.

En el caso optes por congelar, pero deseas cancelar por adelantado el pago de los 24 o 48 meses del nuevo préstamo, podrás hacerlo como un prepago sin ningún cargo adicional.

La cantidad de meses dependerá del producto que tengas.

No olvides que solo pueden aplicar aquellas personas que tienen sus pagos al día a la fecha del 29 de febrero de 2020. Podrán hacerlo todos los clientes personas naturales y Pyme(salvo Adelanto de Sueldo y Crédito Inteligente).

3. Solicita el beneficio: El proceso para solicitar cualquiera de estas opciones es muy rápido, no es necesario hacerlo de manera presencial y demora menos de un minuto.

Ten en cuenta que ninguna de estas alternativas desaparece tus obligaciones financieras, sino que te da un mayor plazo para cumplir con ellas.

Si crees que vas a tener problemas de liquidez en los siguientes meses, tal vez te conviene más una reprogramación a 90 días. Si lo que quieres es ahorrarte los intereses, entonces aplica a un congelamiento, pero ten en cuenta que el monto de la cuota puede ser mayor.