Clasificación de deudores en la SBS: estos son los niveles según los días de atraso en tus pagos

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ofrece un servicio gratuito de reporte de deudas, con el objetivo de que la ciudadanía pueda consultar los compromisos financieros que tiene con las entidades. En caso de que no hayas pagado a tiempo, debes saber que existe un sistema de categorización de deudores que organiza a los usuarios según los días de retraso en sus pagos. Este mecanismo tiene como finalidad facilitar la gestión del riesgo crediticio para las entidades financieras y proporcionar a los clientes una visión clara de su situación frente a estas instituciones.

La normativa vigente establece cinco categorías de riesgo crediticio: normal, con problemas potenciales, deficiente, dudoso y pérdida. Estas clasificaciones reflejan el nivel de riesgo basado en la morosidad de los pagos y sirven como referencia tanto para las instituciones financieras como para los usuarios que buscan mantener un historial adecuado.

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SBS: niveles de riesgo según los días de atraso

A través de su plataforma oficial, la SBS detalla que las entidades financieras asignan una categoría de riesgo a los deudores según el tipo de crédito. En los créditos de consumo, esta evaluación se realiza en función de la morosidad o el alineamiento; en los créditos hipotecarios, se consideran los días de atraso en los pagos. Las categorías son las siguientes:

Categoría 0: Normal

• Créditos de consumo: Pagos puntuales o con un retraso máximo de 8 días calendario.
• Créditos hipotecarios: Pagos puntuales o con un retraso máximo de 30 días calendario.

Categoría 1: Con problemas potenciales

• Créditos de consumo: Retrasos entre 9 y 30 días calendario.
• Créditos hipotecarios: Retrasos entre 31 y 60 días calendario.

Categoría 2: Deficiente

• Créditos de consumo: Retrasos entre 31 y 60 días calendario.
• Créditos hipotecarios: Retrasos entre 61 y 120 días calendario.

Categoría 3: Dudoso

• Créditos de consumo: Retrasos entre 61 y 120 días calendario.
• Créditos hipotecarios: Retrasos entre 121 y 365 días calendario.

Categoría 4: Pérdida

• Créditos de consumo: Retrasos mayores a 120 días calendario.
• Créditos hipotecarios: Retrasos superiores a 365 días calendario.

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¿Cómo dejar de aparecer como moroso en el central de riesgo si ya pagué mis deudas?

Para dejar de aparecer como moroso en el sistema de Central de Riesgos, como Infocorp, después de haber pagado tus deudas, debes seguir estos pasos:

1. Confirmar el pago de la deuda: Asegúrate de que la deuda esté completamente saldada y que la entidad a la que le debías haya actualizado el estado de la deuda. Esto incluye que el saldo aparezca como pagado o cancelado en su sistema.
2. Esperar la actualización: Aunque hayas pagado, el sistema de reporte a veces puede tardar entre 30 y 60 días en reflejar los cambios. Los reportes de morosidad en entidades como Infocorp no se actualizan de manera inmediata.
3. Revisar tu historial crediticio: Accede al portal de Equifax o a otro servicio que administre tu información crediticia. Allí puedes verificar si tu deuda ya ha sido registrada como cancelada. Si no lo ha sido, asegúrate de que la entidad financiera haya informado correctamente el pago.
4. Solicitar una corrección: Si tras el tiempo de espera todavía figuran deudas pagadas, puedes hacer una solicitud formal a las entidades crediticias (como Equifax o Experian) para que actualicen tu informe. Algunas plataformas te permiten hacerlo de manera gratuita a través de su portal online​.
5. Documentación de soporte: Es recomendable tener a mano los comprobantes de pago, ya que podrías necesitar mostrarlos como prueba para la corrección de tu información.
6. Consultar con la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS): Si el problema persiste, puedes hacer una queja formal ante la SBS para que medien en el proceso de actualización de tu situación.

Al seguir estos pasos, deberías poder corregir tu situación y eliminar la morosidad de tu informe crediticio si ya has cumplido con tus obligaciones de pago. Cabe precisar que dejar de aparecer significa solicitar tu constancia de no adeudo al banco.