Desde el lunes 18, afiliados podrán solicitar el 25% de su AFP

Por: Ani Lu Torres y Carlos Sarmiento

Desde el lunes 18 de mayo, más de 6 millones de afiliados al Sistema Privado de Pensiones (SPP) podrán solicitar el retiro voluntario del 25% o hasta S/ 12.900 de sus aportes a las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP).

Lo anterior se confirmó tras publicarse –por parte de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)– el procedimiento operativo para acceder al retiro extraordinario, tal como lo aprobó el Congreso con la finalidad de dar un alivio económico a las familias que han visto reducidos sus ingresos ante la crisis por Covid-19.

En ese sentido, si su ahorro para la jubilación es administrado por una AFP, será uno de los beneficiarios.

¿Cuánto voy a retirar?

Para quienes tengan en su cuenta individual de capitalización (CIC) un monto menor a S/ 4.300, podrán solicitar el retiro del 100% de su fondo en un solo pago. (ver infografía)

En tanto, para los que tengan fondos superiores, van a poder retirar entre un mínimo de 1 UIT (S/ 4.300) y un máximo de 3 UIT (S/ 12.900). Para este grupo, el depósito o desembolso se realizará en dos partes de 50% en cada una.

Cabe indicar que según el procedimiento operativo, deberá transcurrir un plazo máximo de 10 días calendario a partir del ingreso de la solicitud de retiro para que la Administradora realice el depósito. Es decir, los primeros en cobrar lo harían a partir del 28 de mayo próximo. El segundo pago,en cambio, se realizará luego de 30 días del primer pago.

La ley aprobada por el Congreso también señala que los afiliados tendrán hasta 60 días calendario para acogerse al beneficio, es decir, hasta el 17 de julio.

En entrevista con La República, Aldo Ferrini, gerente general de AFP Integra, recomendó a los afiliados " a no acudir a las oficinas de las AFP, pues los trámites se realizarán de forma virtual", pues se habilitará una plataforma el lunes 18 de mayo para que, a través de ella, se pueda enviar las solicitudes. Al respecto, dijo que en los siguientes días se publicará un cronograma para realizar los trámites en orden.

Ante la falta de entidades bancarias en las zonas más alejadas del país, Ferrini recomendó a los aportantes a habilitarse cuentas en los bancos o Cajas que estén más cerca a su localidad de residencia para que la transferencia del dinero se realice de forma más rápida.

“Estamos tratando de cerrar algunos convenios (con otras entidades financieras) pero todavía no hay nada concreto. Esto es importante señalar, nosotros no somos una entidad de pago”, anotó.

Por su parte, AFP Habitat informó que “se está considerando promover el uso de transferencias bancarias así como de alternativas de dinero electrónico”. Asimismo, indicaron que esta semana deberá estar el cronograma para el retiro.

Lo que debes saber

¿Qué pasará con aquellos afiliados que radican en el extranjero? Según determinó la SBS, las AFP deberán establecer protocolos de verificación y contacto que les permitan identificar plenamente al titular solicitante, a efecto de que ingrese su solicitud por los canales y formatos que se habiliten para tal fin. Esta medida aplicará para aquellas personas que no puedan movilizarse.

¿Y si ya accedí a un retiro anterior? El gobierno autorizó, a las personas que habían dejado de aportar, un retiro excepcional de S/ 2.000. Ellos también podrán acogerse a la ley del Congreso, sin embargo, se les aplicará el descuento equivalente al primer retiro. Es decir, si podían retirar S/ 10.000, pero fueron beneficiarios de un retiro anterior, la AFP solo desembolsará S/ 8.000.

Por otro lado, el retiro extraordinario también afectará el fondo que el afiliado esté contemplando sacar para la compra de una vivienda nueva.

Por último, en el caso de que, con posterioridad al retiro extraordinario facultativo del fondo de pensiones, se presente un siniestro de invalidez o sobrevivencia que tenga cobertura del seguro previsional, bajo el ámbito del SISCO, se precisó que el afiliado podrá acceder al seguro siempre y cuando “no se encuentre comprendido dentro de alguna de las causales de exclusión y cuente con las aportaciones necesarias para efectos de acceder a una pensión con cobertura del seguro”.

¿Cómo se financiarán las AFP?

A la fecha, más de 2,3 millones de afiliados a las AFP han enviado su solicitud para acceder al primer retiro de S/ 2.000 autorizado por el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) a fines de marzo. Ahora, las Administradoras se preparan para un mayor número de solicitudes producto de la ley del Congreso. Para este último, se estima que necesitarán cerca de S/ 30 mil millones para cumplir con los desembolsos.

Frente a ello, el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) le echó una mano a las AFP, con la razón de que los fondos de pensiones no se vean afectados por esta medida.

Al respecto, el presidente del BCRP, Julio Velarse, afirmó que el directorio autorizó la compra de dólares a las AFP para dotarlas de liquidez cuando la población retire el 25 % de sus fondos. E incluso, se podrá prestar a las AFP contrabonos del Tesoro y con ello brindarles los recursos para afrontar la salida de ahorros para la jubilación.

Esta sería una de las alternativas a las que recurriría, por ejemplo, AFP Integra. Aldo Ferrini explicó a este diario que otra alternativa que se está analizando es “considerando que el portafolio está comprendido por 50% acciones locales y 50% en el extranjero, sí se ha considerado ventas de ambos lados. Que habrá ventas en el extranjero, de todas maneras. Eso irá dependiendo de las condiciones del mercado y el retiro de los clientes”, señaló.

En esa línea, ante el ingreso de dólares al mercado local (producto de la venta en el exterior), señaló que es positivo que el BCRP intervenga: “Es un tema relevante. En un período corto de tiempo habrá oferta de dólares por todo lo que traigamos de afuera, esa es una oferta extraordinaria, fuera de la dinámica de la economía, con lo que el sol se apreciaría y sería un golpe para la economía”, anotó.

Dependiendo de las estrategias de las AFP, también se usarían las Repos como alternativa para “no vender el fondo en precio castigado. Mejor se lo doy al BCR con un compromiso de recompra, en 30 días, en 101% y hay un costo de 1%, por ejemplo, porque lo que uno espera es que el mercado se tranquilice. Entonces, el beneficio es para el fondo, no para AFP. Son mecanismos que funcionan en todo el mundo, cuando hay presión de venta de estos activos”, agrega.

Por otro lado, también se estaría contemplando el uso de la liquidez o activos líquidos que hoy las cuatro AFP - Prima, Integra, Profuturo y Habitat - tienen en caja.

“Digamos que tenemos S/ 500 millones invertidos en los bancos locales que están próximos a vencer en los próximos días, entonces ese dinero ya lo tengo en caja. Hay otros que están por pagar intereses por las acciones. Cada Administradora verá qué es lo mejor”, destaca Ferrini.

Recuperación de fondos

La Asociación de AFP señaló que existe una ligera recuperación en los fondos de pensiones.

“En comparación, la crisis subprime del 2008 tuvo un impacto más profundo en la economía y presentó una recuperación más lenta”, expresó la entidad. Esa situación, según el gremio, no se observa en el Fondo 1, pues presentó una menor desvalorización en el 2008.

“Sin embargo, el ritmo de recuperación que se evidencia permite divisar un horizonte positivo en la rentabilidad de los fondos de pensiones administrados”, agregó.

¿Qué hacer con mi dinero producto del desembolso?

Primero, para aquellas personas con deudas personales, cuyos intereses sean mayores al 30%, es recomendable el pago y cancelación de los préstamos o tarjetas de crédito, recomienda Walter Eyzaguirre, experto en finanzas de Esan. “El afiliado debe aprender del error. No soluciones con un dinero que estaba destinado para el futuro, a los errores del pasado”, señaló.

Segundo, para aquellos que se quedaron sin trabajo o ya no aportan a las AFP, desde hace un buen tiempo, el especialista recomienda acceder al retiro y usar el dinero de una manera correcta.

“Emprendiendo un pequeño negocio y haciendo que sea rentable”, señala.

En tanto, para aquellos que no tienen dificultades económicas pero enviarán la solicitud del retiro, comenta que “si lo retiras para invertir en otras cosas, asesórate bien, pues en las inversiones también hay riesgo”.

Consultado si una cuenta a plazo fijo o multifondos puede ser una buena opción, afirma que dependerá de la entidad, aunque indicó que actualmente estas solo dan entre 5% y 6% de tasas, “mientras que la rentabilidad de la AFP ha sido en promedio del 9% a 10% anual”, explica.

Las cifras

6,4 mlls serán los beneficiarios que podrán acceder al retiro del 25% de su AFP.

30 mil millones de soles será el monto total a retirar de los fondos de pensiones.

10 días calendario, luego del envío de solicitud, se realizará el primer desembolso.

9% ha sido la rentabilidad de las AFP en promedio.