¿Qué bancos ofrecen créditos hipotecarios más baratos para comprar una vivienda, según SBS?
Para solicitar un préstamo hipotecario, es importante que te informes sobre la Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA). A continuación, revisa un listado de las entidades bancarias que ofrecen las tasas de interés más accesibles.
Si sueñas con comprar una casa propia para tu familia y no cuentas con los recursos económicos para hacerlo realidad, te invitamos a leer esta nota. Hay una serie de créditos hipotecarios que ofrecen diversas entidades financieras con tasas de interés cuyo promedio en los bancos se ubica en 9,22%, según el reporte de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
A continuación, te mostramos cómo comparar los costos de financiamiento que ofrece el mercado por estos productos financieros a través de una lista con las tasas de interés de menor a mayor para que elijas la opción más factible que se ajuste a tu presupuesto. ¡Presta atención!
¿Qué bancos ofrecen la tasa de interés más barata?
De acuerdo con el reporte de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), hasta noviembre de este año, la entidad bancaria que ofrece una Tasa de Crédito Efectivo Anual (TCEA) más barata para un crédito hipotecario de S/120.000 en un periodo de 15 años es el Banco GNB (14,13%).
Luego, siguen el BCP con una tasa anual de 14,82%, que representa una cuota de S/1.508, y el Banco Pichincha, que cobra una TCEA de 15,38%, es decir, una cuota mensual de S/1.636.
Finalmente, la tabla de Costo y Rendimiento de Productos Financieros de la SBS muestra que Mibanco es la entidad financiera que ofrece la tasa más cara (37,42%) para un préstamo hipotecario de S/120.000 en un lapso de 15 años.
| Entidad financiera | TCEA (%) | Cuota |
| Banco GNB | 14,13% | S/1.558,34 |
| Banco de Crédito | 14,82% | S/1.508,29 |
| CMAC Arequipa | 15,15% | S/1.629,03 |
| Banco Pichincha | 15,38% | S/1.636,04 |
| Scotiabank | 15,43% | S/1.646,95 |
| CMCP Lima | 15,53% | S/1.657,99 |
| Interbank | 15,88% | S/1.665,75 |
| BBVA | 16,97% | S/1.775,31 |
| Crediscotia | 17,98% | S/1.838,30 |
| Banbif | 18,16% | S/1.851,72 |
| CMAC Tacna | 18,36% | S/1.866,86 |
| CMAC Huancayo | 18,39% | S/1.855,49 |
| CMAC Ica | 20% | S/600 |
| CMAC Trujillo | 20,95% | S/2.034,70 |
| Empresa de Créditos Vilela | 26,01% | S/2.442,15 |
| CMAC Piura | 28,63% | S/2.604,40 |
| Mibanco | 37,42% | S/3.331,81 |
¿Qué es la TCEA?
La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) permite calcular cuánto costaría un préstamo o el uso de una tarjeta de crédito. En ese sentido, incluye, además de los intereses, todos los gatos administrativos como cargos, comisiones y seguros. Es decir, es el costo total que deberá pagar una persona al solicitar un préstamo.
Por ello, es recomendable preguntar al banco por la TCEA que es la real deuda que engloba un préstamo. Recuerda que cuanto mayor sea dicha tasa, el préstamo costará más.
¿Qué es una tasa de interés?
De acuerdo con Jorge Ojeda, docente de la Facultad de Negocios EPE de la Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas, la tasa de interés es el precio a pagar para utilizar una cantidad de dinero en una operación financiera, que suele colocarse en porcentajes y se aplica en determinados periodos del año.
Banco de la Nación: ¿cómo puedo solicitar un crédito hipotecario?
Según la información que consigna el Banco de la Nación, este crédito hipotecario está disponible de manera mancomunada o individual para los trabajadores del sector público y pensionistas del Decreto Ley N° 20530, quienes pueden adquirir una vivienda desde S/15.000 hasta más de S/150.000. A continuación, conoce los requisitos a cumplir:
- Ser un trabajador del sector público nombrado, contratado a plazo indeterminado o pensionista con una cuenta de ahorros en el Banco de la Nación para que se le deposite sus ingresos.
- Tener un año de antigüedad laboral.
- Percibir ingresos mensuales mayores a S/800.
- Tener entre 18 y 74 años y 6 meses de edad.
- El titular y/o cónyuge deberán contar con una calificación Normal en la Central de Riesgo de la Superintendencia de Banca y Seguros.
- No contar con deudas con más de cuatro entidades en el sistema financiero.
Luego, dirígete a una de las agencias del Banco de la Nación, en los horarios de atención de lunes a viernes, de 8.00 a. m. a 5.00 p. m., y sábado de 9.00 a. m. a 1.00 p. m. De igual forma, puedes ingresar a este LINK para ver las agencias de Lima y de provincias en el siguiente ENLACE. Finalmente, comunícate al WhatsApp del Banco de la Nación: 943277176 o escribe al correo micreditohipotecario@bn.com.pe