Tasas de interés en tarjetas de crédito llegan al 82%, su nivel más alto en 13 años

Desde agosto del 2021, el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) -por 18 meses consecutivos- ha ido elevando progresivamente su tasa de interés de referencia, llegando a pasar del 0,25% al 7,75% en enero último.

Aunque esta acción del BCRP va en línea con los ajustes de la posición de política monetaria y busca hacer frente a la inflación, esta alza ya se ha venido reflejando desde hace varios meses en las tasas de interés de los créditos a empresas, tarjetas de crédito y préstamos hipotecarios.

Evolución de tasas

Y es que, luego de haber llegado a sus mínimos, las tasas de interés de todos los créditos en los bancos han subido y muchos ya superan el promedio histórico desde setiembre de 2010, según la última nota de estudios del BCRP.

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Así, la tasa de interés anual promedio de las tarjetas de crédito pasó del 49,75% en agosto del 2021 al 59,05% al 2 de febrero de este año, es decir, subió en casi 10 puntos porcentuales desde que el BCRP elevó la tasa de referencia.

En esa línea, el banco Falabella tiene una tasa de interés anual promedio de 82,70%, siendo la más alta del mercado (ver infografía).

Similar incremento se observa en las tasas de los créditos de consumo, que luego de ubicarse en 39,94% ahora está en 49,30%, según información de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

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Arturo García, profesor de Finanzas de ESAN Graduate School of Business, indica que estos créditos son los que más han subido debido a que existe un mayor riesgo de incumplimiento de pago, debido a la alta inflación y mayor informalidad.

"En el caso del crédito de consumo, recordemos que el 78% de la población económicamente activa es informal, entonces el riesgo de prestar a ese segmento es mucho mayor", puntualizó el catedrático.

Asimismo, las tasas de interés de los créditos hipotecarios han tenido una gran alza, y pasó del 5,93% al 10% anual en promedio, un incremento de 4,1 puntos porcentuales.

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De acuerdo a Jorge Carrillo Acosta, profesor de Pacífico Business School, este es el tipo de crédito que más ha subido en términos porcentuales, ya que el alza supera casi el 70%.

"La tasa del crédito hipotecario está superando el 9,9% anual en promedio en los bancos, y hace año y medio estaba en menos de 6%, estamos hablando de un crecimiento de más del 50% en la tasa", afianza el experto en finanzas.

Tasas seguirían al alza

Ambos expertos consultados por este medio sostienen que las tasas de interés continuarían con esta tendencia al alza, debido a que se espera que el BCRP siga elevando su tasa de referencia y también por las protestas sociales, lo cual empujaría al alza del costo financiero y haría más cauteloso a los bancos a la hora de otorgar préstamos.

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"La convulsión social podría aumentar el riesgo, hay algunas regiones que no podrán pagar sus créditos. En un hipotecario puede subir 1 punto la tasa y en consumo unos 5 puntos porcentuales, lo cual dependerá de las estadísticas de la mora", finaliza el docente de Pacífico Business School.

Tasas de interés para los ahorristas también suben

Otro efecto que se observa ha sido el incremento de las tasas pasivas, es decir, el interés que pagan los bancos a sus clientes por los ahorros.

En detalle, el producto que más se elevó fue la tasa de interés que pagan los bancos por los depósitos en soles a plazo fijo mayores a 1 año, el cual pasó de 1,80% en agosto del 2021 al 7,69% al 27 de enero de este año.

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Al respecto, Arturo García, docente de ESAN Graduate School of Business, señala que la rentabilidad podría continuar al alza en los siguientes meses. Asimismo, explica que este incremento se afianza cuando se deposita la gratificación en julio y diciembre.

La palabra

Arturo García, profesor de ESAN Graduate School of Business

“Las tasas de interés para la cartera minorista, que es para micro y pequeña empresa, como para el crédito de consumo e hipotecario son las tasas que más han subido por el mayor riesgo”.