Estrategias efectivas para salir de deudas durante la crisis económica: Consejos que realmente funcionan

La crisis económica ha impactado a numerosos países alrededor del mundo, afectando severamente las finanzas personales de millones de personas. Desde la inflación en Argentina hasta la recesión en Venezuela y las dificultades financieras en países como Colombia y España, la gestión de deudas se ha convertido en una prioridad para quienes buscan estabilidad económica. 

En este contexto, aplicar estrategias efectivas para reducir y eliminar deudas es crucial para evitar problemas mayores, como el impago o la bancarrota. A continuación, te presentamos algunas de las mejores estrategias, respaldadas por expertos en finanzas de Investopedia, Forbes y NerdWallet, que realmente funcionan para salir de deudas durante tiempos de crisis económica.

1. Consolidación de deudas

La consolidación de deudas es una estrategia recomendada mundialmente para aquellos que manejan múltiples deudas con altos intereses. Según Investopedia, consolidar tus deudas en un solo préstamo con una tasa de interés más baja permite simplificar los pagos y reducir los costos financieros a largo plazo. Esto es especialmente útil en países como Argentina, donde las tasas de interés pueden ser extremadamente altas debido a la inflación.

Unificar todas las deudas en un solo pago mensual ayuda a evitar confusiones y reduce el riesgo de caer en mora. Es fundamental, sin embargo, comparar las tasas de los nuevos préstamos y evaluar la capacidad de pago antes de optar por esta solución.

2. Presupuesto de emergencia

Tener un presupuesto de emergencia es una de las recomendaciones principales de NerdWallet para enfrentar tiempos de crisis económica. Este presupuesto debe centrarse en priorizar los gastos esenciales, como vivienda, alimentos y servicios básicos, mientras se elimina o reduce todo lo que no sea indispensable como suscripciones en plataformas de streaming, por ejemplo.

Durante la pandemia de COVID-19, por ejemplo, muchos hogares en Europa y América Latina implementaron presupuestos de emergencia para evitar el endeudamiento excesivo. En países como España, donde la crisis afectó fuertemente la economía familiar, reducir gastos superfluos y ajustar el presupuesto permitió a muchas personas destinar más dinero al pago de deudas y evitar caer en impagos.

3. Negociación con acreedores

Uno de los pasos más efectivos, recomendado por Forbes, es negociar con los acreedores para modificar las condiciones de los préstamos. Durante una crisis económica, muchas instituciones financieras están dispuestas a ofrecer facilidades como plazos más largos o tasas de interés reducidas para evitar que los deudores caigan en morosidad.

Un ejemplo reciente es Colombia, donde varios bancos ofrecieron alivios financieros a sus clientes durante la pandemia, lo que les permitió renegociar las condiciones de pago. Este tipo de acuerdos puede evitar la acumulación de intereses y mejorar tu capacidad para cumplir con las obligaciones financieras.

4. Método de bola de nieve

El método de bola de nieve, ampliamente recomendado por expertos de NerdWallet, es una técnica psicológica y financiera que se ha comprobado efectiva para pagar deudas. Consiste en enfocarse primero en pagar la deuda más pequeña mientras se hacen los pagos mínimos en las deudas mayores. A medida que se eliminan las deudas pequeñas, el dinero que se destinaba a ellas se redirige hacia las deudas más grandes.

Este método es efectivo porque genera un pensamiento positivo al ver progresos rápidos. Aunque se paguen primero las deudas más pequeñas en lugar de las más caras, la sensación de avance ayuda a mantener la motivación alta durante todo el proceso de eliminación de deuda.

5. Monitoreo constante del informe de crédito

Investopedia también subraya la importancia de monitorear regularmente tu informe de crédito, especialmente en tiempos de crisis económica. Revisar tu historial de crédito te permite detectar cualquier error o cobros indebidos que podrían estar afectando negativamente tu puntuación crediticia. Corregir estos errores puede mejorar tu perfil financiero y aumentar tus posibilidades de acceder a mejores opciones de refinanciamiento.

En países como Venezuela, donde la crisis ha afectado severamente el sistema bancario, es crucial estar al tanto de cualquier irregularidad en los informes de crédito para evitar fraudes y mantener la salud financiera.

6. Aumentar los ingresos

Buscar nuevas fuentes de ingresos es una estrategia clave recomendada por Forbes para salir de deudas durante una crisis. Esto puede implicar realizar trabajos freelance, vender productos en línea o monetizar habilidades personales. En países con altas tasas de desempleo, como Argentina y Colombia, el trabajo independiente o las plataformas digitales han permitido a muchas personas generar ingresos extra que luego pueden destinar al pago de deudas.

Explorar estas alternativas no solo ayuda a reducir la deuda más rápidamente, sino que también proporciona un colchón financiero en tiempos difíciles.

Un reto global al que debemos hacer frente

Salir de deudas durante una crisis económica es un reto global que afecta tanto a individuos como a familias. Aplicar estrategias como la consolidación de deudas, la creación de un presupuesto de emergencia, la negociación con acreedores y el uso del método de bola de nieve puede marcar una gran diferencia en la estabilidad financiera personal.

Estas estrategias, respaldadas por expertos de Forbes, Investopedia y NerdWallet, han demostrado su efectividad en países que enfrentan crisis económicas profundas, como Colombia, Argentina y Venezuela. Mantener un enfoque disciplinado y tomar decisiones informadas es la clave para superar el endeudamiento y lograr la estabilidad financiera a largo plazo.