AFP: ¿cuántos tipos de fondos ofrece y cuáles son sus beneficios?

Las AFP son instituciones privadas que administran el dinero de tu fondo de pensiones con el propósito de generar ganancias en tu beneficio y así financiar tu jubilación. En ese sentido, la AFP ofrece varios tipos de fondos para que cada afiliado pueda elegir el que más le convenga de acuerdo a sus necesidades económicas. Conoce cuáles son los beneficios de cada uno de ellos.

Cabe resaltar que las AFP invierten los aportes que todos sus afiliados brindan mes a mes con el fin de obtener la rentabilidad que les permita incrementar la cuenta individual de capitalización de cada uno de sus aportantes.

¿Cuántos tipos de fondos ofrece la AFP?

Según la Superintendencia de Banca y Seguros del Perú, actualmente existen cuatro tipos de fondos de pensiones:

• Fondo 0: Es un fondo pensado para todos los afiliados que cumplan 65 años de edad .
• Fondo 1: Es un fondo destinado a quienes están a pocos años de jubilarse.
• Fondo 2: Pensado para quienes se encuentran en la mitad de su vida laboral.
• Fondo 3: Dirigido a personas lejos de la etapa de jubilación.

¿Cuáles son los beneficios de cada tipo de fondos de AFP?

Estos son los beneficios que ofrece cada fondo de pensiones, según la Asociación AFP.

Fondo 0 - Protección de capital

Es un fondo conservador y está considerado únicamente para afiliados a partir de los 65 años o que ya están en el proceso de jubilación. La rentabilidad es estable y el nivel de riesgo es menor.

Fondo 1 - Preservación de capital

Es un tipo de fondos en donde las inversiones son de bajo riesgo, por lo que ofrecen los siguientes beneficios:

• Crecimiento estable con baja volatilidad y un horizonte de inversión de corto plazo y seguro.
• Genera retornos estables y es ideal para los afiliados próximos a jubilarse o que tienen un perfil de riesgo conservador.
• Tiene menor exposición al riesgo y concentra sus inversiones en instrumentos de renta fija.
• Recomendado para afiliados de 60 años o próximos a jubilarse.

Fondo 2 - Balanceado o mixto

Este fondo busca un crecimiento moderado con volatilidad media. Además, ofrece a sus afiliados estos beneficios:

• Un mayor equilibrio entre rentabilidad y riesgo.
• Un horizonte de inversión de mediano plazo.
• Retornos moderados para los afiliados entre 45 y 60 años o aquellos que están dispuestos a asumir mayor nivel de riesgo que el Fondo 1.
• Concentra sus inversiones en instrumentos de renta fija y variable.

Fondo 3 - Apreciación de capital

Este es un fondo orientado al largo plazo, ya que alterna períodos de poco crecimiento y de gran crecimiento.

• Ofrece un alto nivel de crecimiento con alta volatilidad y un horizonte de inversión de largo plazo.
• Genera altos retornos para los afiliados jóvenes cuyo horizonte de retiro es lejano o para aquellos dispuestos a asumir mayores fluctuaciones en la rentabilidad pensando en el largo plazo.
• Es más rentable a largo plazo, aunque se asume un mayor riesgo.
• Recomendado para personas hasta los 45 años.

¿Qué debo considerar para elegir el tipo de fondos que más me conviene?

La SBS recomienda que antes de elegir el tipo de fondos que más te conviene debes considerar los siguientes factores:

• Tu edad: Si estás cercano o no a la fecha de retiro o de jubilación.
• El tipo de afiliado que eres: Si te desempeñas como afiliado pasivo o activo
• Tu preferencia por el riesgo de las inversiones: Implica el hecho de asumir o no la posibilidad de una fluctuación en el corto plazo, a fin de obtener una rentabilidad más alta en el largo plazo.
• Tus circunstancias personales: Como tu estado conyugal, número de hijos, condiciones de salud o si existen fuentes adicionales de ingreso.
• Riesgo de oportunidad: Se refiere a las decisiones de cambio de fondo en un momento desfavorable, como es el caso de periodos de alta volatilidad de los retornos del mercado donde el precio de los activos ha caído significativamente.

Además, ten en cuenta que la rentabilidad puede variar en el transcurso del tiempo, dependiendo del resultado de las inversiones y del tipo de fondos al que perteneces.

¿Puedo cambiarme de fondo de pensiones?

Sí, solo tienes que presentar la solicitud de cambio a través del sitio web de tu AFP utilizando tu clave privada de seguridad. Cuando hayas realizado el trámite, tu AFP te proveerá un número de registro bajo el status “solicitud presentada”, el cual podrás imprimir directamente. De cumplir con los requisitos exigidos, procederá tu cambio de fondo.