Si quiero invertir S/2.500 por 6 meses, ¿es mejor depositarlo en plazo fijo o en fondo mutuo? Estas son los bancos y cajas que pagan más
¿Estás pensando en ir de vacaciones en abril de 2025 o abrir un nuevo emprendimiento, y quieres ahorrar tus S/2.500 y a la vez obtener ganancias? Conoce cuál es la diferencia entre plazo fijo y fondos mutuos, y cuánto ganarías en cada uno de ellos.
¿Estás buscando la mejor manera de hacer crecer tus S/2.500 en solo 6 meses en Perú? Es una duda común entre los peruanos que desean sacar el máximo provecho de sus ahorros sin asumir riesgos innecesarios. A menudo surge la pregunta: ¿es mejor optar por la seguridad de un depósito a plazo fijo o arriesgarse un poco más con un fondo mutuo? Según la SBS, estas opciones pueden ofrecer diferentes ventajas, dependiendo de tus metas financieras y del nivel de riesgo que estés dispuesto a asumir.
En Perú, tanto el plazo fijo como los fondos mutuos son opciones populares para quienes quieren ahorrar y obtener una mayor rentabilidad. Sin embargo, no son iguales. Entonces, si tienes S/2.500 y te preguntas cuál de estas alternativas es mejor para ti, es crucial entender las diferencias y cuál puede adaptarse mejor a tus necesidades. Aquí te lo explicamos.
Actualmente, muchas personas prefieren invertir que ahorrar. Foto: Infinita
¿Cuál es la diferencia entre un plazo fijo y fondos mutuos?
Aunque ambos instrumentos financieros son opciones populares para quienes desean hacer crecer su dinero, existen diferencias clave entre los depósitos a plazo fijo y los fondos mutuos. A continuación, te presentamos una tabla que te ayudará a comprender mejor sus similitudes y diferencias.
| Características | Plazo fijo | Fondos mutuos |
| 1. Tipo de operación | Depósito de dinero por un tiempo específico | Inversión en conjunto administrada por profesionales |
| 2. Riesgo | Sin riesgo | Depende del tipo de fondo (puede ser bajo, moderado o alto) |
| 3. Rentabilidad | Baja, pero segura | Variable según el riesgo, puede ser alta |
| 4. Liquidez | Baja, no puedes retirar el dinero hasta el vencimiento | Media, puedes retirar el dinero con ciertas condiciones |
| 5. Perfil de inversor | Conservador | Conservador, moderado o agresivo |
| 6. Duración | Corto y mediano plazo | Mediano y largo plazo |
| 7. Tipos disponibles | Plazo fijo, plazo renovable, plazo indefinido, DPIR | De renta fija, renta variable, renta mixta |
Entonces, mientras que el plazo fijo asegura una ganancia estable, pero generalmente baja; los fondos mutuos ofrecen la posibilidad de una mayor rentabilidad, aunque con fluctuaciones.
Si deposito S/2.500 en un plazo fijo de 6 meses, ¿cuánto gano?
Antes de calcular cuánto podrías ganar con un depósito a plazo fijo de S/2.500 en 6 meses, es esencial conocer las entidades financieras que ofrecen las mejores tasas de interés. Según la SBS, hasta el 20 de septiembre de 2024, existen 5 bancos, cajas y financieras que destacan por brindar las mejores rentabilidades. A continuación, te presentamos esas entidades.
| Entidad | TREA (%) | Depósito inicial | Duración del plazo | Ganancia | ¿Cuánto recibiré al final? |
| Financiera Efectiva | 6,5% | S/2.500 | 6 meses | S/81,25 | S/2.581,25 |
| Banco Ripley | 6,25% | S/2.500 | 6 meses | S/78,13 | S/2.578,13 |
| Financiera Oh! | 5,85% | S/2.500 | 6 meses | S/73,13 | S/2.573,13 |
| Scotiabank Perú | 5,55% | S/2.500 | 6 meses | S/69,38 | S/2.569,38 |
| Banco Falabella | 5,25% | S/2.500 | 6 meses | S/65,63 | S/2.565,63 |
Si deposito S/2.500 en un fondo mutuo de 6 meses, ¿cuánto gano?
La rentabilidad de los fondos mutuos en Perú, aunque atractiva, conlleva ciertos riesgos, especialmente para quienes no tienen amplio conocimiento sobre inversiones o disponen de montos moderados. Como señala el economista Luis Rafael para La República, "los fondos mutuos ofrecen una mayor rentabilidad en comparación con cuentas de ahorro o depósitos a plazo, pero esto no está garantizado". Por eso, es importante evaluar bien el perfil de riesgo antes de invertir.
| Tipo de fondo | Entidad | % en dólares | Depósito inicial | Duración del plazo | Ganancia | ¿Cuánto recibiré al final? |
| Fondo de acciones | PHI RV Estrategia Global Serie B, de Prudential SAF | 12,71% | S/2.500 = US$ 666.79 | 6 meses | S/158,86 = US$42,37 | S/2.658,85 = US$709,16 |
| Fondo de acciones | Credicorp Capital | 12,33% | S/2.500 = US$ 666,79 | 6 meses | S/154,13 = US$41,11 | S/2.654.13 = US$707,90 |
| Fondo de deuda | Deuda Corporativa Latam High Yield, de Credicorp Capital | 6,37% | S/2.500 = US$ 666,79 | 6 meses | S/79,64 = US$21,24 | S/2.579.63 = US$688,03 |
| A plazo corto | BBVA renta mediano plazo dólares FMIV | 3,21% | S/2.500 = US$ 666,79 | 6 meses | S/40,12 = US$10,70 | S/2.540.11 = US$677,49 |
¿Qué entidades están cubiertas por el Fondo de Seguro Depósito?
En el caso de los bancos, son 16:
- BCP
- BBVA
- Scotiabank
- Interbank
- Falabella
- Ripley
- MiBanco
- BanBif
- Pichincha
- GNB
- Comercio
- Alfin
- Citibank
- Santander
- ICBC
- Bank of China
Son 8 financieras:
- Crediscotia
- Compartamos
- Confianza
- Oh!
- Efectiva
- Credinka
- Proempresa
- Qapaq
Son 12 cajas municipales:
- Arequipa
- Piura
- Huancayo
- Cusco
- Sullana
- Trujillo
- Ica
- Tacna
- Maynas
- Lima
- Del Santa
- Paita
Finalmente, son 5 cajas rurales:
- Cencosud Scotia
- Los Andes
- Prymera
- Del Centro
- Incasur
Banco Ripley es la mejor entidad bancaria que mayor intereses, según SBS. Foto: Banco Ripley
Ventajas y desventajas de colocar tu dinero en un depósito a plazo fijo
Desventajas
- Inflación: si la tasa de interés de tu depósito a plazo fijo es inferior a la tasa de inflación, el poder adquisitivo de tu dinero podría disminuir con el tiempo.
- Rendimiento limitado: aunque es una opción segura, el rendimiento de un depósito a plazo fijo suele ser inferior al de otras inversiones más arriesgadas, como acciones o fondos de inversión, lo que puede resultar en menores ganancias a largo plazo.
- Liquidez limitada: al invertir tu dinero en un depósito a plazo fijo, no podrás acceder a él hasta que venza el plazo acordado, lo que puede ser un inconveniente si necesitas los fondos antes de tiempo.
Ventajas
- Desembolso garantizado: los depósitos a plazo fijo son una opción segura para invertir tu dinero, ya que generalmente están respaldados por el sistema financiero y ofrecen un retorno garantizado al vencimiento del plazo.
- Tasa de interés fija: desde el momento en que se realiza el depósito, la tasa de interés es estable y no cambia durante todo el periodo, lo que te permite calcular con precisión cuánto ganarás al final del plazo.
- Fácil acceso y disponibilidad: la mayoría de los bancos ofrecen depósitos a plazo fijo con condiciones accesibles, permitiéndote seleccionar el plazo y monto que mejor se ajuste a tus necesidades financieras.