Estas cajas y financieras están en ROJO: acumulan pérdidas millonarias, según la SBS

Tras el cierre de la Caja Sullana en julio y la Financiera Credinka en septiembre, los consumidores peruanos se han vuelto más cautelosos al elegir dónde depositar sus ahorros. De acuerdo con el último informe de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), múltiples cajas rurales, municipales y financieras han registrado balances negativos durante 2024, acumulando pérdidas que en conjunto superan los S/47 millones.

Entre las causas de estas dificultades financieras, la SBS ha señalado tanto factores internos como externos. A nivel interno, destacan la gestión ineficiente de riesgos, políticas de crédito inadecuadas y la falta de soporte patrimonial. Estos problemas se han agravado debido a factores externos como la pandemia de COVID-19, la incertidumbre política y los fenómenos climatológicos, lo que ha generado un contexto económico adverso para varias entidades del sistema financiero peruano.

¿Qué cajas están en riesgo por pérdidas?

Según los datos de la SBS de julio de 2024, las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) presentan una situación financiera delicada. De las cinco cajas rurales existentes en Perú, cuatro acumularon pérdidas millonarias. Solo CRAC Los Andes mostró ligeras señales de recuperación durante dos meses del año, aunque su balance sigue siendo negativo.

Lista de cajas rurales con mayores pérdidas:

• CRAC Censosud Scotia: -S/8.901.344,69
• CRAC Prymera: -S/4.586.748,64
• CRAC del Centro: -S/5.887.292,60
• CRAC Incasur: -S/498.067,76
• CRAC Los Andes: -S/1.328.704,56

En cuanto a las Cajas Municipales, el panorama es mixto. Mientras algunas entidades han mostrado balances positivos, otras han reportado pérdidas significativas. Por ejemplo, CMAC Cusco y CMAC Arequipa obtuvieron utilidades de S/52 millones y S/41 millones, respectivamente. Sin embargo, CMAC del Santa y CMAC Maynas cerraron con balances en rojo, acumulando pérdidas de S/1,6 millones y S/3,5 millones, respectivamente.

Lista de cajas municipales con mayores pérdidas:

• CMAC del Santa: -S/1.627.922,99
• CMAC Maynas: -S/3.582.704,51
• CMAC Paita: -S/1.160.847,20
• CMAC Tacna: -S/982.904,13

¿Qué financieras están en rojo, según la SBS?

El informe de la SBS también destaca el complicado estado de algunas financieras. Entre las más afectadas se encuentra Financiera Oh!, que reportó pérdidas de S/44,9 millones. Por su parte, Credinka, que ya había cerrado sus operaciones en septiembre, registró un déficit de S/24,8 millones antes de su salida del mercado.

El listado de financieras con problemas incluye además a Financiera Qapaq y Financiera Surgir, que reportaron pérdidas por S/7,8 millones y S/11 millones, respectivamente.

Lista de financieras con mayores pérdidas:

• Financiera Oh!: -S/44.978.000,00
• Financiera Credinka: -S/24.863.000,00
• Financiera Surgir: -S/11.028.000,00
• Financiera Qapaq: -S/7.844.000,00

En contraste, algunas financieras como Mitsui Auto Finance, Compartamos Financiera y Financiera Efectiva lograron reportar utilidades. Sin embargo, la tendencia general del sector indica que varias entidades siguen enfrentando serios desafíos financieros.

¿Qué es la SBS?

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es la entidad reguladora y supervisora del sistema financiero, de seguros y del sistema privado de pensiones en Perú. Su principal objetivo es garantizar la estabilidad, solidez y correcto funcionamiento de estos sectores, protegiendo los intereses de los consumidores y fomentando la competencia.

La SBS desempeña un papel crucial en la transparencia de las operaciones financieras y en la adecuada gestión de riesgos de las entidades bajo su supervisión. Además, vela por la protección de los usuarios del sistema financiero, asegurando que las instituciones cumplan con las normativas vigentes y actúen de manera ética y responsable.