Las deudas pueden ser una carga significativa para muchas personas. Sin embargo, es fundamental saber que estas obligaciones no son eternas. El Código Civil en Perú establece un plazo específico para la prescripción de deudas bancarias, lo que implica que, después de cierto tiempo, estas ya no pueden ser exigidas judicialmente. Comprender estas normativas es esencial para gestionar adecuadamente tus finanzas.
El rol de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) es clave en este contexto, ya que supervisa y regula el sistema financiero, asegurando que las instituciones cumplan con las leyes y protejan los intereses de los consumidores. Conocer cómo funciona la prescripción de deudas te ayudará a tomar decisiones informadas sobre tus finanzas personales.
Cristian Cáceres, abogado por la Universidad San Martín de Porres, explica que la prescripción de una deuda bancaria implica que el acreedor pierde el derecho legal de exigir el pago. "Las deudas con entidades o empresas del sistema financiero prescriben a los 10 años", afirma Cáceres. Esto significa que, después de una década, las instituciones financieras ya no pueden cobrar judicialmente las deudas pendientes.
Sin embargo, una deuda prescrita no se elimina automáticamente de los registros de la Central de Riesgo de la SBS. Cáceres aclara que "es posible solicitar la eliminación de estas deudas del sistema, pero esto no se realiza de manera automática". Si una persona desea, por motivos éticos o morales, puede optar por pagar la deuda incluso después de su prescripción.
El Código Civil peruano establece claramente que las deudas prescriben después de 10 años. Este período de prescripción significa que, una vez transcurrido este tiempo, las deudas no pueden ser exigidas judicialmente. Es importante destacar que este plazo se refiere únicamente a la posibilidad de exigir legalmente el pago y no afecta la visibilidad de la deuda en los registros de la SBS.
Incluso después de los 10 años, la deuda puede seguir apareciendo en la Central de Riesgo de la SBS. Para eliminar la deuda de estos registros, el deudor debe realizar una solicitud formal ante la SBS. Este proceso no se efectúa de manera automática, por lo que es esencial que el deudor esté informado y tome las acciones necesarias.
Para saber si tienes deudas a tu nombre, sigue estos pasos:
Mantenerse al tanto de tu Reporte de Deudas es esencial para gestionar efectivamente tus finanzas personales y evitar sorpresas desagradables. Esta herramienta te permitirá verificar la exactitud de tu calificación crediticia y detectar posibles errores o fraudes.
Las deudas prescriben a los 10 años. Foto: Freepik
Cuando una persona fallece con deudas bancarias, el seguro de desgravamen, común en muchos préstamos, exime a los herederos de responsabilidades financieras. Según la SBS, este seguro cubre las deudas con entidades bancarias en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente, protegiendo a los herederos.
Sin este seguro, los herederos no están obligados a usar sus propios recursos para pagar las deudas del difunto, aunque estas se heredan según el patrimonio del fallecido, conforme al artículo 871 del Código Civil. Lorena Fernández, abogada especializada, aclara que las deudas se pagan proporcionalmente según la herencia recibida.
Es posible evitar heredar deudas si estas han prescrito según el Código Civil, lo cual ocurre después de 10 años sin litigios pendientes. Sin embargo, la abogada Fernández enfatiza la necesidad de un análisis detallado de las finanzas del difunto y las circunstancias de cada deuda para evitar la responsabilidad. Se recomienda obtener asesoría legal para proteger adecuadamente a los herederos.
La SBS es la entidad responsable de supervisar y regular el sistema financiero del Perú, incluyendo bancos, seguros y fondos de pensiones. Su papel es asegurar que estas instituciones operen de manera transparente y segura, protegiendo a los consumidores y manteniendo la estabilidad del sistema financiero.
La prescripción de una deuda no elimina automáticamente su registro en la Central de Riesgo de la SBS. Para borrar una deuda prescrita, el deudor debe solicitar la actualización de su información crediticia ante la SBS, presentando la documentación pertinente.
Es recomendable revisar periódicamente el reporte de deudas, utilizando la herramienta en línea de la SBS que permite consultar el estado de las obligaciones financieras con el DNI. Este control regular ayuda a gestionar mejor las finanzas personales y evitar sorpresas desagradables.
En Perú, no se puede encarcelar a una persona por deudas, excepto por la omisión de pago de asistencia familiar. Este delito ocurre cuando alguien no cumple con una orden judicial de proporcionar asistencia económica a sus hijos.
Según Daniel Cerna Salazar, juez del Cuarto Juzgado Unipersonal Penal de la Corte de Ventanilla, si alguien incumple esta obligación a pesar de una orden judicial, puede ser sancionado con prisión. Esta medida busca asegurar el cumplimiento de las responsabilidades económicas debido a su impacto negativo en los afectados.