¿Puedo evitar pagar la membresía de mi tarjeta de crédito? Te explicamos

Las tarjetas de crédito son herramientas financieras muy útiles que ofrecen una serie de beneficios, como recompensas en puntos, millas para viajes o devoluciones en efectivo (cash back). Sin embargo, uno de los costos recurrentes que los usuarios deben considerar es la membresía anual que cobran las entidades financieras.

Afortunadamente, es posible evitar este gasto. En esta nota, te explicaremos cómo cumplir con los requisitos necesarios para la exoneración de la membresía anual y qué alternativas tienes si prefieres no pagarla en absoluto. Esto te permitirá maximizar tus beneficios financieros y mantener el control de tus gastos sin incurrir en cargos adicionales.

¿Qué es la membresía anual de tarjeta de crédito?

La membresía anual es una comisión que los bancos cobran por el servicio de gestionar diversos beneficios asociados con las tarjetas de crédito. Según explicó Walter Eyzaguirre, especialista en finanzas personales, a Andina, este pago se destina a cubrir la administración de programas de recompensa, que pueden incluir puntos, millas o cash back. 

A pesar de este costo, muchos bancos ofrecen opciones para exonerarse de la membresía anual sin perder los beneficios asociados con las tarjetas de crédito. La forma en que se puede lograr esta exoneración varía según la entidad financiera y el tipo de tarjeta.

¿Cómo hacer para no pagar la membresía de mi tarjeta de crédito? 

La mayoría de los bancos brindan la posibilidad de exonerar la membresía anual mediante el cumplimiento de ciertos requisitos de consumo. Para acceder a esta opción, es crucial entender cómo funciona el proceso. 

Eyzaguirre aclaró para el mismo diario que, en muchos casos, el requisito para la exoneración de la membresía anual es mantener un consumo mínimo mensual con la tarjeta de crédito. Este consumo mínimo puede variar dependiendo del tipo de tarjeta, como clásica, oro, platino, signature o infinite. A medida que se avanza a niveles más altos de tarjetas, el monto requerido para la exoneración también puede ser mayor. 

Por ejemplo, si realizas un consumo promedio mensual, independientemente del monto específico, es posible que se te exima del pago de la membresía anual. Es por ello que muchas personas eligen vincular sus recibos de servicios básicos, como agua, luz o teléfono, a sus tarjetas de crédito para cumplir con este requisito de consumo mensual.

Es importante destacar que comprar en cuotas no cuenta para la exoneración de la membresía, señala Eyzaguirre. Y es que las compras financiadas en varias cuotas son tratadas como un solo consumo dividido en tiempo, a diferencia de los recibos de servicios básicos, que se consideran consumos mensuales continuos. 

Por lo tanto, para calificar para la exoneración, es fundamental mantener un consumo mensual constante con la tarjeta.

¿Qué otras opciones existen para no pagar la membresía?

Si prefieres evitar cualquier tipo de costo anual por membresía sin comprometerte a un consumo mínimo mensual, existe una alternativa: solicitar una tarjeta de crédito sin membresía. Esta opción está disponible para los consumidores a través de diversas entidades financieras, en cumplimiento con las regulaciones de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Actualmente, 12 entidades financieras ofrecen tarjetas de crédito que no cobran comisión de membresía anual. De estas, nueve son bancos, dos son financieras y una es una caja rural. Estas tarjetas sin membresía pueden ser una excelente opción para quienes no están interesados en los beneficios adicionales de las tarjetas asociadas a membresías, o para aquellos que desean evitar cargos anuales añadidos.

Membresía y comisiones: ¿Cuál es la diferencia?

Es importante entender la diferencia entre membresía y comisiones. La membresía anual es un cargo por el servicio general de administración de beneficios, como programas de recompensas y otros incentivos asociados con la tarjeta. En contraste, las comisiones son cargos por servicios adicionales o complementarios a las operaciones contratadas con los usuarios. Estos servicios pueden incluir costos por transacciones especiales o servicios exclusivos asociados a la tarjeta.