Alza del dólar afecta pagos de 200 mil créditos hipotecarios

Edwar tiene una crédito hipotecario en dólares. Cada mes debe pagar a un banco US$ 120 que compra en el mercado intercambiario porque sus ingresos son en soles. Aunque el monto mensual a pagar es bajo porque dio una buena cuota inicial, ya siente el golpe de la pandemia del Covid-19, no por estar infectado sino por la gran subida del dólar.

"Pagaba lo que equivalía a unos S/ 450 y se ha incrementado S/ 200 más, y ahora pago S/ 650. Me está perjudicando la canasta familiar. El contrato no contempla un incremento desmesurado del dólar", dice.

Según la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc), ya en enero había 238 mil 204 deudores de hipotecas para viviendas en el país.

El precio del dólar superó los S/ 3,55 esta semana, su cotización más alta desde el 2009, por la incertidumbre generada por el coronavirus.

"Si esto se agrava, tendré que mandar una carta notarial al banco para que tenga una consideración. Imagínate que el dólar llegue a S/ 4 o S/ 5. Sería prácticamente el doble lo que tendría pagar", anota Edwar.

El economista Enrique Díaz, presidente de consultora MC&F y profesor de la universidad ESAN, explica que, ante la situación difícil por la pandemia y el aumento del dólar, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y los bancos apuntarán a una mayor flexibilidad de pago.

" En el fenómeno El Niño dieron facilidades para un pago más flexible. Eso no se ha dado todavía, pero no dudaría de que esté ya en consideración", dijo.

"La SBS puede dar reglas ad hoc para esta situación, pero cada banco tendrá que evaluar caso por caso. La SBS no puede ordenar, pero sí dar a los bancos flexibilidad en la manera como clasificar los créditos", sostuvo.

Es decir, se permitiría a los bancos facilitar a sus clientes con hipotecas en dólares para que resuelvan sus dificultades de pago por la gran crecida del precio de la moneda extranjera.

Asimismo, se puede pedir a los bancos que muestren que han considerado el riesgo cambiario por una disparada del dólar y tomado medidas al respecto. Una de estas, incluso, puede ser la conversión de la deuda de moneda extranjera a nacional.

Advierte que, "si no hay esas medidas, vamos a colapsar". "Si el banco no tiene esa flexibilidad, sus cifras se complican", aduce.

Una opción en el mismo sistema financiero sería la compra de deuda y su conversión a soles, destaca Díaz. Así, peruanos como Edwar, con hipotecas en dólares, pero ingresos en soles, tendrían una salida para evitar complicarse más su economía.

“Hay bastante competencia en entidades financieras. Si uno es buen pagador, hay varias entidades. Allí puede hallar una opción de vender la deuda y que pase a soles”, anota Díaz.

Cambios solo para clientes sin retrasos

La SBS recordó que las entidades financieras pueden efectuar modificaciones a los contratos de créditos para que los deudores puedan cumplir sus pagos.

Sin embargo, precisó que "para estos casos se requerirá que los deudores no hayan presentado atrasos al momento de la declaratoria de emergencia". Es decir, no es para todos los clientes.

Estos créditos que se reprogramen deben registrarse en el anexo 6 del Reporte Crediticio de Deudores.