Transferencias en cripto

En la columna anterior explicamos qué eran Stablecoins, pero ¿cómo se utilizan para transferir dinero a distintos países ahorrando las grandes tarifas de los métodos tradicionales?

Para responder esta pregunta tenemos que entender cómo se hace el cambio entre una criptomoneda y dinero FIAT (e.g. USD, PEN, EUR, etc.). Existen tres maneras comunes de lograr esto:

La primera es utilizando un Exchange, es decir una compañía que compra/vende activos digitales (una casa de cambios) y cobra una comisión por esto. Dependiendo del país en el que esa entidad opera, tiene distintos requerimientos en cuanto a licencias/permisos. El BitLicense de NY es un buen ejemplo ya que, entre otras cosas, establece la obligación de tener un programa de KYC/AML (programa de detección de fraude/lavado de dinero/etc.). Un exchange serio pide información personal antes de permitir hacer transacciones.

La segunda manera es intercambiando criptomonedas/fiat directamente con otra persona/entidad y comúnmente se le llama P2P (peer-to-peer). Este es el caso de uso original y ciertamente requiere un nivel de confianza mayor. ¿Qué pasa si una parte hace la transferencia y la otra no?

La tercera manera es una mezcla híbrida de estos dos métodos: un mercado P2P. La distinción entre un intercambio P2P tradicional y esta modalidad es que una tercera entidad actúa como intermediario (escrow) que se asegura de que las partes cumplan con la transferencia y, si es necesario, ofrece un método de resolución por alguna disputa. Binance P2P y LocalBitcoins.com son buenos ejemplos de esto. Estos mercados tienen listados de personas que están disponibles para la compra y venta de criptomonedas (con rankings públicos) en cualquier parte del mundo. Actualmente es un área gris en términos legales, ya que no existe claridad definitiva de los requerimientos de programas de KYC/AML.

Así, hoy en día, se trasladan miles de millones de USD en todo el mundo. En el Perú, las transferencias a cuentas locales son por los aplicativos (BCP/BBVA/Interbank/Scotia/Yape/Plin/etc.) y el banco nunca se entera de que el dinero vino del exterior, por lo que no cobra las tarifas extras de costumbre, con lo que el costo de operación es ínfimo. Se ha abierto la Caja de Pandora.