Este es el MONTO que deberías ahorrar en tu AFP para obtener una pensión de S/1.000 mensuales

La planificación financiera para la jubilación se convierte en un tema de interés creciente entre los trabajadores peruanos. En un contexto en que la seguridad económica en la tercera edad es una preocupación constante, saber cuánto dinero es necesario ahorrar en las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) para obtener una retribución de S/1.000 mensuales es esencial.

Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), hasta fines del 2022, el 40% de los afiliados a las AFP que estaban cerca de jubilarse no tenían saldo en sus cuentas. Por ende, no recibirían ninguna pensión si decidieran dejar de laborar. Recordemos que este derecho de los trabajadores se activa cuando concluye la relación laboral y en compensación por los años de servicio. A continuación, revisa algunas recomendaciones de la Asociación Peruana de Empresas de Seguros al respecto.

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AFP 2024: ¿cuánto debo ahorrar para recibir una pensión de S/1.000?

De acuerdo con Eduardo Morón, presidente de la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (Apeseg), es fundamental que los afiliados a las AFP establezcan una meta en la que su capacidad de pago sea la mitad de sus ingresos. "¿Por qué la mitad? Porque los hijos ya se habrán ido de casa y ya habremos acumulado varios bienes que no hace falta volver a comprar. Entonces, para poner un ejemplo, imaginemos que hoy gastábamos 2.000 soles al mes, así que apuntamos a tener desde cerca de los 65 años la capacidad de gastar 1.000 soles al mes.", refirió en declaraciones a la agencia Andina.

En ese sentido, consideró que la acumulación de S/180.000 en las cuentas de las Administradoras de Fondo de Pensiones (AFP) es un hito crucial para asegurar una pensión de S/1.000. “Con eso tendremos la certeza de que recibiremos al menos esa cantidad, utilizando un instrumento financiero que se llama renta vitalicia”, indicó.

De igual forma, sostuvo que contar con un presupuesto mensual para reconocer la verdadera capacidad de ahorro y construir un futuro financiero, a través de una capa de ingreso, que permita financiar los gastos y tener rentabilidades atractivas, son otras consideraciones para asegurar una vejez digna y percibir la jubilación de S/1.000 mensuales.

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¿En qué consiste la renta vitalicia?

Conforme con la Asociación Peruana de Empresas de Seguros, la renta vitalicia es "un instrumento financiero que permite la transferencia de recursos a una compañía de seguros especializada y se encargan de depositar ese monto de dinero por vida". Vale mencionar que es otorgada por una aseguradora a los afiliados a las AFP luego de que una persona se jubila, queda inválido o fallece. Al respecto, existen tres tipos de rentas vitalicias:

• Renta de jubilación: cuando el trabajador alcanza la edad de jubilación o cumple con los requisitos para acceder a una anticipada, recibe una renta mensual. En este caso, la aseguradora se encarga de administrar el fondo acumulado en la AFP y proporciona una pensión vitalicia al afiliado/a y a sus beneficiarios.
• Renta de invalidez: si el empleado afiliado al SPP sufre una pérdida significativa de su capacidad laboral y se le reconoce su invalidez, tendrá la posibilidad de acceder a esta renta proporcionada por una compañía de seguros.
• Renta de sobrevivencia: en caso de fallecimiento del trabajador afiliado a una AFP, los familiares o beneficiarios acreditados tienen la posibilidad de recibir una pensión o renta vitalicia, siempre y cuando la contraten mediante una compañía de seguros.

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AFP 2024: ¿qué deben hacer los trabajadores independientes?

El presidente de la Apeseg mencionó que los trabajadores independientes que no cuentan con un ingreso mensual fijo deben crear un presupuesto mensual con el fin de facilitar la identificación de su capacidad de ahorro.

Asimismo, refirió que si una familia que gasta S/2.000 logra ahorrar solo el 10%, en un lapso de 50 años podrían alcanzar la meta de tener una reserva que les garantice mantener su jubilación.

"Si regreso al ejemplo de ese hogar que gastaba 2.000 soles al mes. Si separase solo 10% de sus gastos, en 50 años cumpliría con la meta de haber construido su chanchito que le asegurará tener recursos para toda su vejez", señaló.

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¿Qué es una AFP?

Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) son entidades privadas que tienen como objetivo administrar los fondos de pensiones bajo la modalidad de cuentas personales, por lo que son propiedad únicamente de cada trabajador. De esta manera, pueden brindar pensiones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y cubrir gastos de sepelio. Las AFP se crearon en el año 1993 y operan dentro del Sistema Privado de Pensiones (SPP), siendo controlado y fiscalizado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).