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Tarjeta de crédito: ¿qué es y cómo sacarle el mayor provecho?

Conoce los requisitos para sacar una tarjeta de crédito y cuáles son los bancos que cobran menores intereses.

Contar con una tarjeta de crédito también mejora tu historial crediticio. Foto: El Peruano
Contar con una tarjeta de crédito también mejora tu historial crediticio. Foto: El Peruano
Economía LR

Las tarjetas de crédito son medios de pago que permiten realizar operaciones financieras, como pago de bienes o servicios. Además, generan diversos beneficios, entre ellos el acceso a descuentos y promociones. Te contamos todo lo que debes saber sobre ellas para sacarles el mayor provecho y cómo pagar menores intereses.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es un medio de pago o instrumento financiero que permite a su propietario realizar operaciones como compras o retiros en efectivo y pagarlas posteriormente. Se dice que es de crédito porque el dinero que se utiliza en la transacción corresponde a un préstamo que otorga la entidad financiera.

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¿En qué se diferencia una tarjeta de crédito de una tarjeta de débito?

La principal diferencia entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito es la forma de pago. En las tarjetas de débito, el monto desembolsado se descuenta directamente del dinero que posee el titular en la cuenta asociada a su tarjeta, es decir, no hay deuda.

Por otra parte, en las tarjetas de crédito, el titular incurre en una deuda, puesto que solicita al banco una línea de crédito a un tiempo determinado para realizar sus operaciones financieras. Esto conlleva a que transcurrido el plazo el usuario pague el valor de lo gastado más los cargos adicionales acordados en el contrato firmado con anterioridad.

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¿Cuáles son los requisitos para obtener una tarjeta de crédito?

Para obtener una tarjeta de crédito debes cumplir con los siguientes requisitos:

  • Tener más de 18 años (estar dentro del rango de edad que define el banco)
  • Contar con un DNI vigente
  • El último recibo de agua o luz
  • Boleta de pago o recibo por honorarios
  • No estar en la lista de morosos de Infocorp
  • Estar en planilla mínimo seis meses
  • Recibo por honorario declaración de renta si eres trabajador independiente
  • Contar con un buen historial crediticio.

Los requisitos mencionados son referenciales y pueden varias entre instituciones financieras.

¿Qué tipos de tarjetas de crédito ofrecen los bancos?

Los bancos suelen usar diversas clasificaciones de sus tarjetas de crédito. Por lo general están asociadas a la línea de crédito otorgada y a sus beneficios. Tenemos las siguientes:

  • Tarjeta clásica
  • Tarjeta silver o plata
  • Tarjeta oro o gold
  • Tarjeta platinum o signature o black

¿Qué tipos de pagos se realizan cuando tienes una tarjeta de crédito?

Además de los intereses, cuando tienes una tarjeta de crédito debes realizar los pagos relacionados a la membresía anual y a los seguros de desgravamen.

Membresía anual

La membresía anual es un tipo de comisión que cobran los bancos por gestionar los beneficios que se brindan de acuerdo al tipo de tarjeta, como, por ejemplo, la administración de programas de recompensa (puntos o millas), etc.

Seguro de desgravamen

El seguro de desgravamen es el seguro financiero que tiene como finalidad pagar las deudas de una persona con una tarjeta de crédito, préstamo personal o crédito hipotecario en el caso de fallecimiento, invalidez total y permanente por algún accidente o una enfermedad. De esta manera, sus familiares ya no estarán atados a la deuda.

¿Qué es el pago mínimo?

El pago mínimo de la tarjeta de crédito se entiende como el monto más pequeño que se debe abonar para evitar atrasarse en los pagos y caer en mora. Es decir, significa pagar los interés asociados a la tarjeta y no la deuda total.

¿Qué es la fecha de corte y qué es la fecha de pago?

  • Fecha de corte: Es el día que termina e inicia un nuevo período y el banco registra todo lo que has gastado.
  • Fecha límite de pago: Es el último día que tienes para realizar el pago y no caer en la morosidad.

Beneficios de tener una tarjeta de crédito

Entre los beneficios de contar con una tarjeta de crédito se encuentran los mencionados a continuación:

  • Mejora tu historial crediticio: Su utilización con responsabilidad te permitirá más adelante acceder a tarjetas con mayor saldo o a créditos hipotecarios y vehiculares.
  • Compras por internet: Permite realizar compras online sin salir de casa.
  • Reducción de manejo de efectivo: es un medio de pago seguro porque reduce el uso de efectivo en tus operaciones financieras.
  • Descuentos y promociones: Este medio de pago suele gozar de diversas promociones en establecimientos afiliados, en los que además, su utilización permite obtener puntos que luego son canjeados con descuentos o efectivo.
  • Controlar mejor tus gastos: Permite que te endeudes dentro de tus posibilidades financieras.

¿Cómo pagar menos intereses en mis tarjetas de crédito?

Puedes consultar cuáles son las entidades financieras que cobran menores interés ingresando al portal Costos y Rendimiento de Productos Financieros de la SBS. A continuación, te explicamos cómo:

  • Ingresa a este enlace
  • Elige la región donde sacarás la tarjeta de crédito
  • En producto, selecciona tarjeta de crédito
  • Selecciona la condiciones
  • Clic en consultar

Tasas de intereses tarjeta de crédito. Foto: SBS